Содержание

“Отец Фёдор построил храм в ипотеку и потерял веру” (шутка)

Покупка квартиры — одна из крупнейших инвестиций в жизни человека.

Что такое обратная ипотека и как она работает

Однако, большинство людей не имеют достаточно денег, чтобы приобрести собственность. Поэтому они обращаются в банк за ипотекой. Про этот вид кредита существует огромное количество шуток и анекдотов, но зачастую это единственный выход для россиян, потому как мало кто может себе позволить вот так запросто пойти и купить квартиру. 

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит с залогом жилья. Выплата ипотеки включает в себя одолженную сумму и процент банка.

Впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI века. Так называли ответственность должника перед кредитором, обеспечением которой была земля.

Ипотека бывает краткосрочная (от 5 до 15 лет) и долгосрочная (от 15 до 30 лет). Чем меньше срок, тем больше ежемесячные выплаты, и наоборот.

Основное преимущество ипотеки — это то, что она даёт возможность купить квартиру “здесь и сейчас”, внеся лишь первоначальный взнос (хотя даже он требуется не всегда). Первоначальный взнос обычно составляет от 20% до 50% от стоимости квартиры.

Существенный минус ипотеки состоит в том, что итоговая сумма выплат чаще всего превышает стоимость квартиры как минимум в 1,5 раза. Кроме того, к выплате процентов добавляются дополнительные траты: обязательное страхование квартиры, жизни и потери трудоспособности.

Ипотека может быть оформлена на приобретение квартиры в новостройке или на рынке вторичного жилья, на приобретение частного дома или на его строительство.

Какая процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке преимущественно ниже по сравнению с другими видами ссуд, потому что под залог берется собственность.

Самая популярная процентная ставка в 2015 году: 12% годовых в рублях.

Кстати, ставка может быть фиксированной и плавающей. Если вы выбираете фиксированную, то процент остается неизменным. Плавающий вид – очень гибкий. Процент регулируется банком и может изменяться.

На что обратить внимание при взятии ипотеки

  • на процентную ставку: она должна быть самой низкой.

  • на сумму страховки: часто её убирают из расчётов, хотя суммы там приличные.

  • на схему досрочного погашения: подходит ли она вам.

Банки, которые выдают ипотеку

Лидером безоговорочно есть Сбербанк России, который давно занимает первые позиции. На следующем месте ВТБ 24, а на третьем месте — Газпромбанк.

Как взять ипотеку?

Подберите квартиру или дом, оцените свою платежеспособность. После этого рассчитайте ориентировочный срок погашения и узнайте сумму, которую вы сможете выплачивать регулярно (в этом поможет кредитный калькулятор). Выберите несколько банков с выгодными предложениями. Узнайте, какие документы нужны для оформления. Напишите заявления на получение ипотеки. Осуществите обязательные платежи и подпишите договор. Перед этим ознакомьтесь со всеми пунктами. Переезжайте и не забывайте погашать задолженность вовремя.

Сколько времени оформляется ипотека

Срок оформления кредитов такого уровня зависит от конкретного банка. На продолжительность оформления влияют не только выдвинутые банком требования, но и оперативность действий самого клиента.

Так, например, сбор документов, в среднем, характеризуется расходом времени в один месяц. Понятно, что если заемщик решил собрать все справки непосредственно перед подачей заявки, то его рассмотрение будет отсрочено до тех пор, пока не будут предоставлены все документы.

Можно ли избавиться от ипотеки?

Да, продавать или менять жильё, заложенное под ипотеку, можно. Избавиться от ипотеки достаточно легко, но вы потеряете квартиру.

Может ли банк забрать квартиру?

Такое бывает крайне редко. Банки начинают интересоваться должниками только при неуплате задолженности в течении трёх месяцев. Если должник продолжает не уплачивать проценты и пени, то банк направляет заявление в суд и только тогда происходит арест квартиры.   

Как вы думаете, ипотека — это вселенское зло или благо? Ждём ваши ответы в комментариях.

В следующей статье мы расскажем о том, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.

Что такое социальная ипотека и как ее получить

Ипотека — ее плюсы и минусы


Ипотека
– это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты недвижимости — землю, автомобиль, яхту и т.д. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения.
Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Ипотечные кредиты выдаются банками, и условия кредитования у всех разные.

Оформление ипотеки— многоэтапная процедура, включающая сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договора ипотеки. 

Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме), в которой заемщик ипотечного кредита сразу становится ее собственником. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же потери заемщиком трудоспособности. Длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными, при том, что приятным сюрпризом может оказаться существование в регионе социальной ипотеки.

Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100% и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. Накладные расходы в совокупности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение жилья. Еще один «минус» ипотеки — большое количество требований ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном месте, положительная кредитная история, возможность представить поручителей по кредиту и т.д.

Социальная ипотека — для кого она предназначена?

Социальная ипотека — это проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе "коммерческой ипотеки". 

Главное отличие социальной ипотеки от коммерческой — льготная стоимость квадратного метра жилья. Преимущество социальной ипотеки также в том, что существуют дополнительные гарантии как банка, так и правительства. Банк проверяет чистоту квартиры, страхует жизнь заемщика и квартиру, а также обязуется сохранить условленную процентную ставку до конца действия кредита.

Заявления от граждан для постановки на учёт нуждающихся в улучшении жилищных условий по социальной ипотеке осуществляются в администрациях районов по месту жительства.

Участниками программы могут стать работники бюджетной сферы и сотрудники предприятий, частично финансирующих программу (‘Татнефть’, ‘Татэнерго’). Одним из условий получение льготного кредита является необходимость в улучшении жилищных условий, а именно согласно постановлению КМ РТ №190, совокупный уровень обеспеченности общей площадью на одного члена семьи должен быть менее 18 кв.м.

Кредит по социальной ипотеке можно получить сроком до 28,5 лет. Процентная ставка составляет 7% в год. Возможно получение кредита без первоначального взноса.

Кроме требований к участнику социальной ипотеки, которые предъявляют органы власти, существуют еще требования ипотечного банка, который сотрудничает с властью по программе социальной ипотеки и, собственно, выдает ипотечные кредиты. Требования к заемщику со стороны ипотечного банка могут касаться его гражданства и прописки, продолжительности трудового стажа и пр. Требование обязательного ипотечного страхования за свой счет так же остается в силе для участников социальной ипотеки.
Для того, чтобы получить более конкретную информацию о социальной ипотеке в городе или районе, следует обращаться в органы власти, отвечающие за жилищную политику города (района). Там должны дать консультацию по условиями социальной ипотеки, провести предварительные расчеты по необходимому первоначальному взносу, размеру и сроку кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика (его семьи).

Социальная ипотека для молодежи. Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов. Бойцы таких отрядов, отработав 150 смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости. Эта программа дает возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости. И кроме того, ипотечный кредит участникам проекта могут выдать под льготный процент.

Стройотряды формируются при ВУЗах во многих регионах нашей страны. Существует так же общероссийское общественное движение "Российские студенческие отряды". Актуальную информацию о программах отрядов следует получать именно там.

Государственная ипотека для молодой семьи. Молодая семья, помимо местных программ социальной ипотеки, может принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети. Для молодых семей без детей субсидия составит 35% стоимости жилья, для семей с детьми – 40%. Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов: для семьи из двух человек — 42 кв.м., для семьи из трех и более человек — 18 кв. м на одного человека.

Для получения субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть стоять в очереди на получение муниципального жилья, и иметь средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.

Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии (этот единый по всей стране список формируется в Росстрое) принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой.

В случае, если молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Сама субсидия предоставляется в безналичной форме — соответствующая сумма зачисляется на счет в банке-партнере федеральной программы. Субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство индивидуального дома.

Социальная ипотека для военных. Всероссийская программа "Военная ипотека" направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения. Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием и датой заключения первого контракта о прохождении военной службы. Суть программы по военной ипотеке в том, что каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, который участвует в программе, перечисляется некоторая сумма денег. Конкретный размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране. Накопленную сумму денег военнослужащий сможет использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита.

Оформление ипотеки дома или квартиры – необходимые документы и условия

Чтобы оформить ипотеку дома или квартиры следует подать в выбранный банк заявку на получение ипотечного кредита и все необходимые документы для ипотеки, большинство из которых имеет стандартную форму.

Обычно для оформления ипотеки список документов включает следующие пункты: 
— Заявление на получение ипотечного кредита и анкета банка. Некоторые банки предлагают на своих сайтах оформить предварительную заявку на кредит, что должно ускорять процедуру получения ипотечного кредита.
— Копия паспорта или заменяющего его документа.
— Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
— Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)).
— Копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста.
— Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
— Копия свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии).
— Копия свидетельства о рождении детей.
— Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
— Документы подтверждающие доходы.

Дополнительно могут потребоваться следующие документы: 
— Справка о регистрации (форма 9) по месту постоянной регистрации.
— Копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруга, родителей, детей).
— Копия пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам.
— Копия свидетельства о смерти родителей, детей, супругов.
— Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки и т.п.). В случае наличия в собственности квартиры (дома) предоставляется так же характеристика жилого помещения (форма 7). В случае наличия в собственности ценных бумаг предоставляются выписки из реестров владельцев ценных бумаг.
— Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев.
— Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика: копии документов, подтверждающие своевременную оплату квартирной платы, коммунальных, телефонных услуг и т.п. за последние полгода-год; кредитные договоры (при наличии) и документы, подтверждающие факт исполнения обязательств по этим договорам.
— Справка из наркологического диспансера.
— Справка из психоневрологического диспансера.
По предоставленным копиям в момент подачи документов необходимо предъявить их оригиналы.
Если у заемщика ипотеки есть созаемщики или поручители, то им так же необходимо представить в банк перечисленные документы.

Если заемщик является владельцем бизнеса, то возможно ему придется дополнительно предоставить в банк копии учредительных документов, бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках за последние год-два, выписки по банковским счетам, копии основных договоров по деятельности компании, штатное расписание и прочие документы, подтверждающие финансовую устойчивость компании и положительную динамику ее деятельности.

Если заемщик является предпринимателем без образования юридического лица, то он должен предоставить в банк свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя, патенты и лицензии на осуществляемую деятельность (при наличии), документы, подтверждающие уплату взносов в государственные социальные внебюджетные фонды, выписки по банковским счетам за последние год-два, копии договоров аренды и основные договоры по деятельности ПБОЮЛ, документы об уплате единого налога на вмененный доход и книгу учета доходов и расходов (если использует упрощенную систему налогообложения).

Если заемщик – иностранный гражданин, осуществляющий трудовую деятельность на территории РФ, то ему необходимо дополнительно предоставить в банк копию вида на жительство или копию разрешения на временное проживание, а так же копию разрешения на работу.

Принятие банком решения о предоставлении кредита может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Некоторые ипотечные банки предлагают услугу "экспресс — ипотека", когда решение о выдаче кредита принимается за считанные часы. В случае положительного решения банковской кредитной комиссии, можно переходить к выбору дома или квартиры.

За определенное банком время (несколько месяцев) заемщику необходимо найти подходящую квартиру (или дом), которая отвечала бы требованиям к ипотечному жилью, выдвинутым банком-кредитором. По выбранной квартире (дому) следует собрать документы, которые требуются для проведения сделки купли-продажи, а также оценки жилья. Приблизительный список этих документов следующий: 
— правоустанавливающие документы на выбранное жилье; 
— паспорт на жилье с его планом; 
— справка о регистрации (форма 9) и характеристика жилого помещения (форма 7); 
— справка об отсутствии задолженности по оплате жилья и коммунальным платежам; 
— выписка из Единого государственного реестра прав (о субъекте права на жилье, правоустанавливающих документах, об отсутствии обременений по квартире); 
— разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение квартиры (при наличии несовершеннолетних собственников квартиры, либо обременения квартиры правами несовершеннолетних лиц).

Оценка жилья — это обязательный этап оформления ипотеки дома или квартиры. Связан он с ограничением суммы кредита, которую может предоставить банк – это не более 80-100% оценочной стоимости жилья.

Что такое ипотека — преимущества и недостатки ипотечного займа

Именно оценочной стоимости, а не рыночной (той, которую может запрашивать продавец).

Страхование жилья — также необходимый этап оформления ипотеки. Сроки кредитования при ипотеке дома или квартиры весьма продолжительны, поэтому банк требует гарантий в виде обязательного страхования рисков потери трудоспособности заемщика, утраты права собственности на жилье или его повреждения.

После проверки банком выбранной заемщиком квартиры или дома, а так же их оценки и страхования, наступает этап заключения договора ипотечного кредитования. В большинстве ипотечных банков форма договора ипотеки не подлежит изменению, и заемщику следует заранее с ней ознакомиться, чтобы позже не пришлось отказываться от кредита, если какие-то условия договора окажутся неприемлемыми. Возможен так же вариант, когда вместо отдельного договора ипотеки между продавцом квартиры и покупателем (заемщиком кредита) заключается договор купли-продажи, составленный таким образом, что ипотека из него возникает в силу закона. Одновременно с договором ипотеки может потребоваться оформление закладной. Это именная ценная бумага, свидетельствующая право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства.
Как правило, чтобы оформить ипотеку дома или квартиры, необходимо участие нотариуса.
Завершается оформление ипотеки дома (квартиры) государственной регистрацией документов в органах юстиции.

Таким образом, для того чтобы получить социальную ипотеку, необходимо встать на учет в администрации района по месту жительства, собрать полный набор необходимых документов, пройти всю бюрократическую волокиту и обязательно иметь необходимость в улучшении жилищных условий (т.е. совокупный уровень обеспеченности общей площадью на одного члена семьи должен быть менее 18 кв.м.). Но так как ипотечное кредитование оформляется на довольно длительный срок, необходимо здраво взвесить свои силы и возможности, а в случае необходимости поискать альтернативные варианты.

Автор: Лейсан Нурмухаметова 

1. www.rn-kazan.ru

2. http://kzn-dom.ru/content/%D1%87%D1%82%D0%BE-%D1%82%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%B5-%D1%81%D0%BE%D1%86%D0%B8%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D0%B8-%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%B5%D0%B5-%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D1%8C

“Отец Фёдор построил храм в ипотеку и потерял веру” (шутка)

Покупка квартиры — одна из крупнейших инвестиций в жизни человека. Однако, большинство людей не имеют достаточно денег, чтобы приобрести собственность. Поэтому они обращаются в банк за ипотекой. Про этот вид кредита существует огромное количество шуток и анекдотов, но зачастую это единственный выход для россиян, потому как мало кто может себе позволить вот так запросто пойти и купить квартиру. 

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит с залогом жилья. Выплата ипотеки включает в себя одолженную сумму и процент банка.

Впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI века. Так называли ответственность должника перед кредитором, обеспечением которой была земля.

Ипотека бывает краткосрочная (от 5 до 15 лет) и долгосрочная (от 15 до 30 лет). Чем меньше срок, тем больше ежемесячные выплаты, и наоборот.

Основное преимущество ипотеки — это то, что она даёт возможность купить квартиру “здесь и сейчас”, внеся лишь первоначальный взнос (хотя даже он требуется не всегда). Первоначальный взнос обычно составляет от 20% до 50% от стоимости квартиры.

Существенный минус ипотеки состоит в том, что итоговая сумма выплат чаще всего превышает стоимость квартиры как минимум в 1,5 раза. Кроме того, к выплате процентов добавляются дополнительные траты: обязательное страхование квартиры, жизни и потери трудоспособности.

Ипотека может быть оформлена на приобретение квартиры в новостройке или на рынке вторичного жилья, на приобретение частного дома или на его строительство.

Какая процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке преимущественно ниже по сравнению с другими видами ссуд, потому что под залог берется собственность.

Самая популярная процентная ставка в 2015 году: 12% годовых в рублях.

Кстати, ставка может быть фиксированной и плавающей. Если вы выбираете фиксированную, то процент остается неизменным. Плавающий вид – очень гибкий. Процент регулируется банком и может изменяться.

На что обратить внимание при взятии ипотеки

  • на процентную ставку: она должна быть самой низкой.

  • на сумму страховки: часто её убирают из расчётов, хотя суммы там приличные.

  • на схему досрочного погашения: подходит ли она вам.

Банки, которые выдают ипотеку

Лидером безоговорочно есть Сбербанк России, который давно занимает первые позиции. На следующем месте ВТБ 24, а на третьем месте — Газпромбанк.

Как взять ипотеку?

Подберите квартиру или дом, оцените свою платежеспособность. После этого рассчитайте ориентировочный срок погашения и узнайте сумму, которую вы сможете выплачивать регулярно (в этом поможет кредитный калькулятор). Выберите несколько банков с выгодными предложениями. Узнайте, какие документы нужны для оформления. Напишите заявления на получение ипотеки. Осуществите обязательные платежи и подпишите договор. Перед этим ознакомьтесь со всеми пунктами. Переезжайте и не забывайте погашать задолженность вовремя.

Сколько времени оформляется ипотека

Срок оформления кредитов такого уровня зависит от конкретного банка. На продолжительность оформления влияют не только выдвинутые банком требования, но и оперативность действий самого клиента.

Так, например, сбор документов, в среднем, характеризуется расходом времени в один месяц. Понятно, что если заемщик решил собрать все справки непосредственно перед подачей заявки, то его рассмотрение будет отсрочено до тех пор, пока не будут предоставлены все документы.

Можно ли избавиться от ипотеки?

Да, продавать или менять жильё, заложенное под ипотеку, можно. Избавиться от ипотеки достаточно легко, но вы потеряете квартиру.

Может ли банк забрать квартиру?

Такое бывает крайне редко.

Все об ипотечном кредитовании молодых семей в России глазами заемщика

Банки начинают интересоваться должниками только при неуплате задолженности в течении трёх месяцев. Если должник продолжает не уплачивать проценты и пени, то банк направляет заявление в суд и только тогда происходит арест квартиры.   

Как вы думаете, ипотека — это вселенское зло или благо? Ждём ваши ответы в комментариях.

В следующей статье мы расскажем о том, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.

Что такое ипотека или ипотечный кредит?

   В российской действительности такое явление, как ипотека или ипотечный кредит, получило широкое распространение сравнительно недавно, в отличие от западных стран. Тем не менее оно сейчас на слуху и кто-нибудь хоть что-нибудь об этом наверняка слышал.

   Попытаемся всю информацию систематизировать и составить четкое представление об ипотеке.

Итак, слово «ипотека» имеет греческие корни и в буквальном переводе означает «залог». Определение ипотеке можно дать следующее: это целевая ссуда для приобретения недвижимости, выдаваемая под залог приобретаемого объекта или какой-либо другой недвижимости, находящейся уже в собственности заемщика.

   Ипотечное кредитование имеет особый статус среди других кредитных предложений, более того, такие кредиты регулируются специальными нормативными актами в области ипотечных кредитов.

   Отличительной особенностью ипотечного кредита является его целевая направленность, т.е. на приобретение конкретного объекта недвижимости, согласованного с банком. В своем большинстве ипотека – это разновидность долгосрочного кредитования, очень редки в практике случаи, когда оформляется такой кредит на период меньший, чем 5 лет.

   При получении ипотечного кредита объект залога оформляется по всем правилам в органе, регистрирующем объекты недвижимости, т.е. по сути, устанавливается запрет на отчуждение и любые другие сделки с этой недвижимостью до погашения задолженности. Также предмет залога является гарантией для кредитора возврата существенной суммы кредита, в противном же случае задолженность погашается за счет объекта залога.

Преимущества и недостатки ипотеки

Преимущества

   Вполне очевидно, что основным преимуществом ипотеки выступает тот факт, что приобрести заветную недвижимость представляется возможным прямо сейчас, исключая долгие годы накопления необходимых средств. Более того, приобретая недвижимость посредством ипотеки, вы сразу же становитесь ее собственником и имеете возможность зарегистрироваться на этой жилплощади, равно как и члены вашей семьи.

   Приобретая недвижимость с ипотечным кредитом, вы повышаете уровень безопасности сделки. Причиной тому являются дополнительные проверки «юридической чистоты» приобретаемой недвижимости, проводимые кредитным учреждением.

Ипотечное кредитование — условия получения в банках и требования к заемщику

Они так же, как и вы, заинтересованы в «чистой» сделке и отсутствии проблем в будущем.

   При оформлении ипотеки одним из обязательных условий является страхование рисков, в этом случае страховой пакет включает в себя максимально возможное количество случаев и рисков потери недвижимости, в том числе страхованию подлежат и случаи потери здоровья и трудоспособности заемщика.

   Еще одним приятным моментом в ипотеке является возможность получения имущественных вычетов по налогам. Такие манипуляции значительно сокращают расходы по ипотечным платежам и тем самым уменьшают реальный размер уплачиваемой ставки по ипотеке.

Недостатки

   Основным недостатком ипотеки является итоговая сумма «переплаты» за приобретаемый таким образом объект недвижимости. Такая ситуация вполне закономерна, учитывая долгосрочность этого кредита. Сумма переплаты по ипотеке достигает 100-200% от стоимости объекта недвижимости. Естественно, что деньги достаточно огромные, но в этом и есть «подводный» камень ипотеки: получаете большие суммы сегодня и живете в своем доме, но расплачиваетесь за это по двойной цене.

   Следующий недостаток ипотечного кредитования состоит в том, что существует еще масса дополнительных расходов, обходящихся в итоге в «копеечку». Это плата услуг оценщиков при приобретении жилья на вторичном рынке, оплата нотариальных услуг, плата за обслуживание открытого ссудного счета, ежегодная уплата страховых премий.

   И завершающим недостатком ипотеки являются достаточно серьезные требования к заемщику, подходит под которые далеко не каждый желающий.

Даже если вы уверены в своих силах и возможностях, в том, что «потянете» ипотеку, с вами не всегда может согласиться кредитор. И как следствие этого недостатка, – это необходимость предоставления достаточно внушительного пакета документов кредитору для рассмотрения вас в качестве кандидата на ипотеку.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Слово ипотека

Слово ипотека английскими буквами(транслитом) — ipoteka

Слово ипотека состоит из 7 букв: а е и к о п т

Значения слова ипотека. Что такое ипотека?

Ипотека

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации…

ru.wikipedia.org

ИПОТЕКА (mortgage) Право притязания на собственность, появившееся в результате гарантии/залога под заем или выплату долга, которое утрачивает силу по выплате этого займа или долга.

Словарь финансовых терминов

ИПОТЕКА (mortgage) Право притязания на собственность, появившееся в результате гарантии/залога под заем или выплату долга, которое утрачивает силу по выплате этого займа или долга.

Словарь финансовых терминов

Ипотека/закладная

ИПОТЕКА/ЗАКЛАДНАЯ — (mortgage) Право притязания на собственность, появившееся как гарантия/залог под заем или выплату долга, которое утрачивает силу по выплате этого займа или долга.

Словарь бизнес терминов. — 2001

Открытая ипотека

Открытая ипотека Финансовые операции с недвижимостью: ипотечный кредит (mortgage), позволяющий выпустить дополнительные облигации, имеющие равный статус с облигациями первоначального выпуска…

Финансово-инвестиционный словарь. — 2002

Открытая ипотека — залог, под который может быть получен дополнительный заем, при условии сохранения на допустимом уровне соотношения между стоимостью активов и объемов привлеченных средств.

glossary.ru

Открытая ипотека — залог, под который может быть получен дополнительный заем, при условии сохранения на допустимом уровне соотношения между стоимостью активов и объемов привлеченных средств.

Словарь финансовых терминов

ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ

ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ — вид договора залога. ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ должен быть нотариально удостоверен. В РФ ипотека регистрируется в поземельной книге по месту нахождения предприятия, строения, здания, сооружения, иного объекта.

Финансовый словарь. — 1999

ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ — вид договора залога. ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ должен быть нотариально удостоверен. В РФ ипотека регистрируется в поземельной книге по месту нахождения предприятия, строения, здания, сооружения, иного объекта.

Словарь финансовых терминов

Имущество, которое может быть предметом ипотеки

ИМУЩЕСТВО, КОТОРОЕ МОЖЕТ БЫТЬ ПРЕДМЕТОМ ИПОТЕКИ — по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке…

Справочник руководителя.

Что такое ипотека и как она работает: калькулятор расчета

— 2004

Имущество, которое может быть предметом ипотеки — по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке…

Словарь ипотечных терминов. — 1999

Клиринговая корпорация по операциям с ценными бумагами, обеспеченными пулом ипотек

Клиринговая корпорация по операциям с ценными бумагами, обеспеченными пулом ипотек — в США — дочерняя компания, находящаяся в полной собственности Фондовой биржи Среднего Запада и предоставляющая клиринговые услуги по сопоставлению…

glossary.ru

Клиринговая корпорация по операциям с ценными бумагами, обеспеченными пулом ипотек Дочерняя компания, находящаяся в полной собственности Фондовой биржи Среднего Запада и предоставляющая клиринговые услуги по сопоставлению…

Инвестиционный словарь

Пул ипотек

Пул ипотек, имеющих аналогичные характеристики в плане класса собственности, процентной ставки и сроков погашения. Инвесторы приобретают паи участия в пуле и получают доход за счет платежей по соответствующим ипотекам.

Финансово-инвестиционный словарь. — 2002

Пул ипотек — портфель ипотек со сходными характеристиками: видами заложенной собственности, сроками погашения долга и процентными ставками. По-английски: Mortgage pool Синонимы: Ипотечный пул См. также: Пулы ипотек Закладные

Словарь финансовых терминов

Русский язык

Ипоте́к/а.

Морфемно-орфографический словарь. — 2002

Примеры употребления слова ипотека

На кухне тёплый пол,кафель.Встроенные шкафы в подарок.Чистая продажа.возможна ипотека.

Ипотека является одним из приоритетных направлений в розничном кредитовании.

В настоящее время льготная ипотека в регионе действует для медицинских и педагогических работников.

Кредитная карта; Кредит наличными; Ипотека; Автокредит.

Первой на оживление рынка обычно реагирует ипотека.

Второе место по популярности среди населения устойчиво занимает ипотека.

Документы готовы. Ипотека и жилищные сертификаты подходят.

По его словам, в жилищном строительстве отмечен небольшой спад, поскольку подорожала ипотека.

Росбанк принял участие в межрегиональной выставке "Жилье. Ипотека. Недвижимость".

Как взять ипотеку на квартиру?

Рано или поздно каждый совершеннолетний человек понимает, что для него настало время отделиться от родителей и начать собственную жизнь. Хорошо, если есть жилье, куда можно переехать и начать вить там собственное гнездо, где только он будет хозяином. А если вариантов разъехаться нет, и денег нет, то существуют способы жилье приобрести в долг. Тема о способах приобретения недвижимости весьма обширна. Существует множество вариантов покупки квартиры: ссуда в банке, рассрочка, обмен старого жилья на новое и т. д. В этой же статье мы ограничимся вопросом: как взять ипотеку на квартиру?

Что такое ипотека?

Прежде чем перейти к вопросу о том, как оформить ипотеку на квартиру, давайте разберемся с понятиями. Ипотека представляет собой кредит на покупку любой недвижимости под залог этой самой недвижимости. Иначе говоря, при оформлении ипотеки заемщик получает кредит от банка на покупку жилья и оформляет его же в залог банку как гарант выплаты ссуды. С момента приобретения жилья покупатель становится его полноправным собственником.

Как правило, ипотека предоставляется только на определенную часть стоимости недвижимости. Оставшаяся часть оплачивается заемщиком из собственных средств. Это первоначальный взнос за квартиру. Однако, сегодня существуют варианты, когда банками предоставляется ипотека и без первоначального взноса. Единых условий и процентных ставок по ипотеке нет. Так что если вы уже решили для себя «хочу взять квартиру в ипотеку», то стоит обратиться за информацией в разные банки, чтобы выбрать оптимальные условия (срок погашения, процентную ставку, требования к заемщику и т. д.).

Где взять ипотеку на квартиру?

Ипотечный кредит может выдать как банк, так и частное лицо. Ведь что такое ипотека? Это деньги в долг под залог имущества. Сегодня возможно юридически оформить кредит у частного лица, и он будет считаться ипотечным. При сделке между частными лицами ипотека может обеспечивать кредитору уплату всей суммы долга, пени (штрафов), процентов, в том числе и за неправомерное использование выданных денежных средств, расходов на реализацию имущества и т. д. Часто оформление ипотеки между двумя частными лицами происходит значительно быстрее, чем при обращении по тому же вопросу в банк. Ведь перед тем, как взять ипотеку на квартиру в банке, необходимо собрать немало бумаг и найти надежных поручителей.

Однако, наиболее распространенный путь — это ипотека через банк. Поэтому прежде чем оформить сделку, стоит рассмотреть ипотечные программы всех банков в вашем городе, и после этого только определяться с выбором кредитора. От его условий будет зависеть сумма, которую вам предоставят, возможность или невозможность взять ипотеку и сдавать квартиру и т. д.

Как оформить ипотеку на квартиру?

Существует распространенное мнение, что ипотека связана с нервотрепкой и беготней по инстанциям. Конечно, в последние годы процедура получения ипотечного кредита значительно упростилась, но побегать все же придется. Для тех, у кого нет на это времени, сегодня существует возможность воспользоваться услугами ипотечного брокера. Это человек, который помогает выбрать наиболее выгодную ипотечную программу, оформить документы и подобрать жилье в соответствии с требованиями, которые предъявляет банк по условиям ипотеки.

После того, как банк на основе полученных документов вынесет положительное решение по ипотечному кредиту, начнется непосредственно процесс оформления сделки. Между банком и клиентом будет заключен кредитный договор, а также договоры купли-продажи и ипотеки. В этот момент клиент еще может предложить банку внести изменения в какие-либо пункты договора, если формулировки в документе его принципиально не устраивают.

Потом от сделки отказаться будет уже крайне затруднительно. Далее подписывается договор залога имущественных прав в случае, если жилье, которое приобретается по ипотеке, находится в строящемся доме. После этого заключаются договоры купли-продажи и ипотеке объекта недвижимости, а также составляется закладная.

Следующий этап — открытие текущего счета заемщика, куда банк переводит сумму кредита. Открывается специальная форма расчета или, иначе, обязательство банка перед продавцом квартиры по оплате ее стоимости в течение оговоренного договором времени. На счет продавца приходит первый взнос по ипотеке. Государственная регистрация договора о купле-продаже квартиры и ипотеки — последний этап процедуры. Спустя 2 недели заемщику вручают свидетельство о праве собственности жилья. На этом эпопея под названием «как взять ипотеку на квартиру» может считаться законченной.

Как молодой семье купить квартиру?

Далеко не всем молодым семьям посчастливилось обзавестись собственным «гнёздышком» в котором они могли бы быть полноправными хозяевами. Тем не менее, жилищный вопрос редко решается сам по себе и зачастую новоиспечённым мужу и жене приходиться обращаться за помощью к государству.

Банкротство физических лиц

Если физическое лицо не может погасить кредит в течение 3-х месяцев с момента наступления даты, когда выплата должна была быть осуществлена, в арбитражный суд подаётся заявление о признании гражданина банкротом. Но и этой медали есть две стороны. Рассмотрим их поподробнее.

Опасность ипотеки

Вы мечтаете о собственном жилье, в котором вы бы могли быть полноценным хозяином и не бояться того, что завтра владелец квартиры, которую вы снимаете, выкинет вас на улицу?

Что такое ипотека на квартиру и как ее получить

Как насчёт того, чтобы взять ипотеку в банке? Боитесь? А вот почему многие люди, так же как и вы, боятся связываться и с ипотекой.

Деньги взаймы

На сегодняшний день многие частные лица предлагают дать деньги взаймы под определённый процент. Причём предлагают они так настойчиво, что объявления с их контактными данными можно увидеть практически на каждом столбе. А может всё-таки лучше обратиться за кредитом в банк?