Содержание

Дополнительное финансирование необходимо всем компаниям, желающим отвоевать часть рынка, поднять свой коммерческий статус и увеличить прибыль, так вот факторинг – это один из видов торгового кредитования.

Наша статья расскажет, в чем его отличие от классического банковского кредита и инвестирования, каким организациям этот метод финансирования будет выгоден и почему.

Факторинг: определение, основные понятия и виды

Общая информация об услуге

Все предприниматели сталкиваются с задержками оплаты уже отгруженного товара. Торговые сети до последнего оттягивают сроки выдачи денег, положенных производителю. Если для крупных компаний эта проблема несущественна, то малый и средний бизнес терпят убытки. Банкиры предлагают выход. Вы можете воспользоваться услугами факторинговых контор. Это выгодное решение, если предприятие открылось недавно и ему не хватает оборотных средств. Вы получите деньги сразу после того, как передадите продукцию заказчику.

Слово «факторинг» пришло к нам из английского языка. Буквальный перевод – посредничество. В нем подчеркнута главная особенность этой экономической операции. В цепочке «поставщик» – «потребитель» возникает третье, срединное звено – фактор. Им будет особый банковский отдел или отдельная специализированная контора. Они выплачивают деньги за товар сразу, из своих ресурсов, а потом взыскивают нужную сумму с должника. При удачном проведении сделки продавец отдает агенту небольшую часть от полученной прибыли. При этом последний берет на себя управление дебиторской задолженностью и оформление соответствующих документов.

Если Ваша фирма существует больше года, имеет стабильные обороты и возможность залога, то традиционный процентный займ будет выгоднее.

Он подразумевает ежемесячное взаимодействие с банком: Вы будете проводить обороты по расчетному счету, создавая себе хорошую репутацию. Потребуются залоги. Их ценность ограничит сумму возможной выплаты, потому что кредитная организация желает окупить вложенные средства, если Вы разоритесь. Она сможет это сделать, только если продаст изъятый у Вас актив. При этом юридическое лицо не интересует Ваш потенциал и планы на будущее. Оно смотрит исключительно на прошлую историю.

Но для молодых компаний, желающих быстро отвоевать часть рынка, есть другой, более выгодный способ. Предоставьте организации, у которой желаете взять ссуду, копию контакта с покупателем. Вы получите средства в том объёме, который прописан в этом документе. Это называется факторинговым кредитом. Он не требует поручителей.

Важные термины

Факторинговые операции – это услуги, которые предоставляет посредник. Вы передаете ему право взаимодействовать с дебитором (должником), вести финансовую отчетность, оформлять документацию. Он может требовать деньги с задолжавших покупателей, подавать на них в суд за несвоевременные выплаты.

Деятельность агента напрямую связана с денежным вопросом, поэтому существует ряд ограничений возможности его найма:

  • суд присвоил вашей компании статус «банкрот»;
  • вы берете авансовые платежи;
  • реализуете товар на бартерных условиях;
  • заключаете с клиентами долгосрочные договоры;
  • вашей фирме не присвоен статус юридического лица (с физическими факторы не работают).

Во всех перечисленных ситуациях банк откажется заключать договор. Если Вы не имеете четкого бизнес-плана, требование также не будет удовлетворено. Предприниматель должен знать, как он распорядится заявленной суммой, в противном случае проще и удобнее взять кредит.

Факторинговый портфель – это совокупность еще не обналиченных платежных актов, которые Вы передаете агенту.

Виды факторинга

Он появился в России в конце 80-х и сразу начал активно развиваться. В настоящий момент существует большое количество вариантов обслуживания, которые могут удовлетворить любые требования заказчика. Они различаются по следующим критериям.

Тип отношений

  • Регрессивный (классический). Выгоден, если у Вас есть постоянные клиенты, которым Вы даете платежную отсрочку. Вы пользуетесь ресурсами банка до тех пор, пока не истечет срок, указанный в договоре (до 120 дней). После этого агент имеет право потребовать деньги обратно.
  • Прогрессивный. Все финансовые вопросы посредник решает с дебитором. Этот вариант дороже, потому что риски выше. Если Вы только начали предпринимательскую деятельность, и не уверены в своих клиентах, обратите внимание на него.
  • Реверсивный. Это возможность отсрочить выплату факторингового кредита, что иногда бывает необходимо покупателю. Второе название – закупочный.

Масштаб деятельности

  • Внутренний (локальный). Юридические лица, задействованные в финансовых операциях, зарегистрированы в одном государстве.
  • Внешний (международный). Идеален для тех, кто работает на экспорт. Особенность – появляются два посредника. Первый представляет интересы поставщика, второй – заказчика.

Соблюдение коммерческой тайны

  • Открытый. Все стороны знают о деятельности фактора. Платежи отправляются не продавцу, а соответствующей кредитной организации.
  • Закрытый. Осведомлены только два участника (поставщик и агент). Дебитор не знает о подключении третьего лица и отдает деньги предпринимателю.

Простыми словами о сложном: что это такое «факторинг в банке»

Чтобы кредитная организация предоставила Вам эту услугу, Вы обязаны принести контракт, заключенный с покупателем. В нем прописаны условия, на которых отгружается товар, обозначен режим оплаты и возможность возврата, указаны гарантийные обязательства, бонусы, скидки. Исходя из этого документа, агент установит процент финансирования, рассчитает ставку за пользование его услугами.

Факторинг — что это такое простыми словами, виды, операции, услуги

Чем надежнее дебитор, тем меньше денег хозяин предприятия заплатит посреднику.

Рентабельность фирмы определяется по нескольким критериям:

  • Реализуемый товар. Фактор проанализирует рынок спроса и предложения, определит насколько продукция, которую Вы поставляете, востребована.
  • Платежеспособность и стабильность покупателя. С этим пунктом не будет проблем, если у Вас есть история работы. В ней указано, в каких объемах происходили поставки, насколько добросовестно дебитор выполнял свои обязательства, имели место просроченные платежи или нет.
  • Учредительные документы. Факторы следят, чтобы продавец и клиент были разными юридическими лицами. Умышленное мошенничество – это уголовное преступление.
  • Финансовая отчетность. Соглашения между поставщиком и заказчиком должны быть официально оформлены и заверены уполномоченными органами.

Если говорить простыми словами, договор факторинга – это документ, подтверждающий, что банковский отдел готов удовлетворить Вашу заявку. После анализа предоставленной информации и оценки возможных рисков, кредитор заключает с поставщиком контракт.

В нем будут следующие пункты:

  • наименование всех сторон сделки (производитель – посредник – заемщик);
  • размер аванса (обычно он составляет 80% от верхнего показателя, но некоторые агенты идут ради рекламы на риск и предлагают 100);
  • процентная ставка за кредит;
  • ответственность юридических лиц, участвующих в соглашении;
  • условия расторжения договора;

Если Ваш товар не востребован в момент выдачи ссуды, дисконт будет больше 50%. В конечном счете Вы получите гораздо меньше денег, чем планировали. Факторинговые выплаты ориентированы на будущую прибыль.

Мы предлагаем предпринимателям следующие варианты:

  • Вам нужны средства для развития – идите в факторинговую компанию.
  • Не хватает наличных для расширения производственных мощностей – оформляйте кредит.

Если оба варианта кажутся Вам мало привлекательными, обратитесь в «Респектбет» и Вам не потребуется стороннее финансирование для укрепления положения вашего предприятия на рынке. Наша организация поможет получить большую прибыль от маленькой суммы. Вы сделаете минимальный взнос в 10 000 рублей. Перспективные направления инвестирования позволят Вам в один момент увеличить ее в пять, и даже в десять раз. Мы предлагаем инновационный и быстрый способ получения денег, преимущества которого уже оценили более 20% россиян:

  1. Арбитражные ситуации. Делайте ставки на спортивные состязания в разных букмекерских конторах, и забирайте выигрыш независимо от отдельных результатов. Схема похожа на ту, что используют в торговле. Вы знаете, что в разных точках города разные цены на товар: закупив сок на складе по заводской цене, вы продадите его на 25% дороже в своем магазине. Тоже самое происходит в системе ставок: две из них не сыграют, но третья покроет все расходы и даст прибыль. Вы не только вернете потраченные деньги, но и будете в плюсе.
  2. Инсайдерская информация. «Респектбет» сотрудничает с людьми, играющими значительную роль в большом спорте. Мы можем предоставить Вам уникальные данные о результатах матча, которые позволят одной ставкой решить все финансовые проблемы.
  3. Кортсайдинг. Прямые трансляции доходят к нам с небольшой задержкой. Помощь нашей компании дает возможность поставить на уже известный результат до того, как он станет известен остальным зрителем и букмекерам. Отведенное на исполнение задуманного время минимально – от 1 до 7 секунд. Не пытайтесь использовать его самостоятельно. Это провальная стратегия. Лучше обратитесь к нашим сотрудникам. Они профессионалы в своем деле и помогли уже многим. В последней Лиге Чемпионов один из наших клиентов, рискнув поставил на победу «ПСЖ» в матче с «Барселоной». Своевременные действия специалистов «Респектбет» позволили ему предсказать точный счет до того, как команда забила 4 гол и увеличить выигрыш в три раза.

Если Вас не привлекает спортбеттинг, обратите внимание на другие варианты выгодного инвестирования:

Теперь Вы сможете объяснить значение понятия «факторинг» и рассказать простыми словами, что это такое. А если Вам не захочется, просто посоветуйте тому, кто еще не знает об этой услуге, нашу статью.

Комментарии

Кол-во просмотров: 530

Что такое хайп? | Криптовалюта – что это такое простыми словами, основные понятия

У данной статьи пока нет комментариев

Коротко: При поиске средств для развития производства можно рассмотреть все финансовые услуги. Факторинг позволяет получить деньги до того, как покупатель расплатится за поставку. Такая операция позволяет быстрее вернуть средства в оборот и снизить многие риски для предприятия.

Подробно

Есть много вариантов, где взять средства на развитие бизнеса. Самый очевидный – оформить кредит. Однако рынок банковских услуг намного шире, и банки могут финансировать не только с помощью кредитования. Есть, например, факторинг, который будет интересен производителям и оптовым поставщикам. Эту услугу оказывают не только банки, но и другие коммерческие организации.

Определение факторинга

Факторинг — это финансирование поставок товара. Компания-поставщик отгружает продукцию и оплату за партию получает не от покупателя, а от банка. Покупатель, в свою очередь, выплачивает задолженность кредитной организации.

Участие принимают 3 стороны:

  • поставщик (кредитор);
  • покупатель (дебитор);
  • банк (фактор).

Рис. Схема работы

Как взаимодействуют стороны?

Договор с банком заключает поставщик, о его наличии он уведомляет покупателя. Порядок отгрузки и оплаты фиксируется в дополнительном соглашении, которое подписывают покупатель и продавец. После этого продавец на склад покупателя отгружает товар. Поставщик передает в банк документы о покупке, кредитная организация перечисляет деньги на счет поставщика (в соответствии с договоренностями, платежи могут дробиться). Покупатель рассчитывается с банком, банк переводит остаток поставщику за минусом комиссии. Таким образом, поставщик не ждет оплаты от покупателя, а получает ее гораздо раньше.За это он платит банку комиссию (в районе 10% от суммы отгрузки). В одной сделке могут принимать участие несколько факторов.

Преимущества и недостатки

Преимущества для покупателя:

  • покупка с отсрочкой платежа;
  • оплата напрямую в банк (обычно кредитная организация предоставляет несколько вариантов расчетов);
  • возможность частичной оплаты.

Преимущества для поставщика:

  • ускоренное получение денег;
  • увеличение скорости оборота;
  • банк покрывает основные риски (просрочка платежа, нестабильность курса валюты, нехватка ликвидности и т.д.);
  • залог не нужен (в отличие от кредита).

Преимущества для банка:

  • получение вознаграждения за проведение операции;
  • расширение клиентской базы.

Тем не менее, есть и минусы этой процедуры. Во-первых, за оказание услуги придется платить, и сумма зависит от размера сделки. Во-вторых, чем больше участников, тем дольше решаются спорные ситуации.

Другие особенности факторинга:

  • срок отсрочки платежа, как правило, не превышает 4 месяцев;
  • не требуется переходить на РКО (рассчетно-кассовое обслуживание) в банк;
  • размер сделки не ограничен, зависит от объема продаж;
  • действует бессрочно или до даты расторжения договора между поставщиком и банком.

Виды факторинга

Существует несколько видов факторинга. Первое (главное) отличие между ними – рискованность, второе– момент возникновения денежных требований.

Услуга предполагает, что банк приобретает всю задолженность покупателя. Однако при невозможности взыскать средства с должника убытки терпит:

  • поставщик (факторинг с регрессом);
  • банк (факторинг без регресса).

Денежное требование может возникнуть:

  • в момент подписания договора (реальный);
  • в будущем (консенсуальный).

Есть также и другие классификации, зависящие от иных критериев, например, находятся ли все стороны в одной стране или расположены за пределами одного государства.

Историческая справка

Историки утверждают, что факторинг – это старейшая форма кредитования, которой не одно тысячелетие. Разумеется, в древних цивилизациях использовались несколько иные схемы, но присутствовали черты факторинговых операций. Однако сильного развития услуга тогда не получила.

Англия

Закономерный толчок к развитию случился только в 14 веке в Англии. Так появились посредники, организующие взаимодействие между производителями и конечными покупателями. В задачу факторов входил поиск и анализ покупателей, обеспечение хранения продукции, инкассация торговой выручки. Посредники позволили удаленным предприятиям сосредоточиться на производстве, а не на поиске точек сбыта. Они сильно помогли удаленным компаниям реализовать изготовленную продукцию. На факторах того времени полностью лежала функция поиска рынков сбыта и оценка надежности покупателей.

Рис. 1.

Что такое факторинг и пример расчета

Торговцы

Остальная Европа и США

Всплеск популярности факторинга в США произошел в 19 веке. В это время здесь образовалось множество компаний, оказывающих такую услугу. Агенты обеспечивали товарооборот между удаленными населенными пунктами и разными штатами. За вознаграждение они гарантировали оплату всех товаров.

В Европе факторинг получил развитие во второй половине 20 века с ростом популярности услуги рассрочки платежа. В это время европейцы испытывали нехватку средств, поэтому тенденция сначала продавать товар, а потом платить поставщикам стала весьма популярной.

К концу 20-го века факторинг вышел на новый уровень – международный. Теперь в одной сделке могли принимать участие стороны из разных стран. Это потребовало регламентировать процедуру, поскольку во многих государствах отсутствовали правовые предпосылки для проведения факторинговых операций. Так, в 1988 году в Оттаве была принята Конвекция УНИДРУА.

Правовое регулирование

Факторинговые сделки регулируется законодательством той страны, где они проводятся. В России это Гражданский кодекс РФ. И хотя в нем отсутствует сам термин и определение факторинга, есть упоминание о сделках с точно таким же механизмом.

Факторинг получил широкое распространение на международном уровне, и для их регулирования была принята Конвенция УНИДРУА (Оттава, 1988 г.). Россия присоединилась к ней в 2015 году. В ней подробно разъяснены общие положения и сфера применения услуги, приведены права и обязанности всех участников сделки, указаны правила уступки требований.

Рис. Международный формат

Россия сегодня

Что такое факторинг, в России узнали в 1996 году вместе с выходом первой части Гражданского кодекса. Эту схему работы с поставщиками и покупателями экспериментально внедрили и в СССР. Однако из-за отсутствия подобного опыта, командной экономики и закрытости границ схема была искажена: банки работали с просроченной задолженностью.

В России факторинг стал развиваться с 2002 года. Его объем в 2002 году составил 168 млн евро, а в 2003-м уже 485 млн евро. Однако в последние годы сократился прирост, в 2014 году он упал с 30 до 9% (хотя по прогнозам ожидали 5%). Падение вызвано сложной экономической ситуацией, следствием которой стало рост банкротств предприятий.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в 2015 проводило опрос среди факторов, они настроены весьма скептически.

Темпы прироста в 2015

Основные проблемы факторов в 2015

Сегмент малого и среднего бизнеса

Резюме

Простыми словами, факторинг – это услуга с участием банка или другой коммерческой фирмы, при которой поставщик получает деньги за поставленный товар от кредитной организации.Позже покупатель перечисляет нужную сумму банку.

Сделка выгодна всем трем сторонам, но больше всего преимуществ получает поставщик и банк. Для покупателя существенной разницы нет, кому платить деньги.

Несмотря на временный спад, рост рынка факторинга будет продолжаться и дальше, в России эту услугу предоставляют такие компании и банки как Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ВТБ-факторинг и другие.

Петр Столыпин, 2015-11-03

Вопросы и ответы по теме

По материалу пока еще не задан ни один вопрос, у вас есть возможность сделать это первым



Сохраните статью в социальные сети:

Дополнительное финансирование необходимо всем компаниям, желающим отвоевать часть рынка, поднять свой коммерческий статус и увеличить прибыль, так вот факторинг – это один из видов торгового кредитования.

Наша статья расскажет, в чем его отличие от классического банковского кредита и инвестирования, каким организациям этот метод финансирования будет выгоден и почему.

Факторинг: определение, основные понятия и виды

Общая информация об услуге

Все предприниматели сталкиваются с задержками оплаты уже отгруженного товара. Торговые сети до последнего оттягивают сроки выдачи денег, положенных производителю. Если для крупных компаний эта проблема несущественна, то малый и средний бизнес терпят убытки. Банкиры предлагают выход. Вы можете воспользоваться услугами факторинговых контор. Это выгодное решение, если предприятие открылось недавно и ему не хватает оборотных средств. Вы получите деньги сразу после того, как передадите продукцию заказчику.

Слово «факторинг» пришло к нам из английского языка. Буквальный перевод – посредничество. В нем подчеркнута главная особенность этой экономической операции. В цепочке «поставщик» – «потребитель» возникает третье, срединное звено – фактор. Им будет особый банковский отдел или отдельная специализированная контора. Они выплачивают деньги за товар сразу, из своих ресурсов, а потом взыскивают нужную сумму с должника. При удачном проведении сделки продавец отдает агенту небольшую часть от полученной прибыли. При этом последний берет на себя управление дебиторской задолженностью и оформление соответствующих документов.

Если Ваша фирма существует больше года, имеет стабильные обороты и возможность залога, то традиционный процентный займ будет выгоднее.

Он подразумевает ежемесячное взаимодействие с банком: Вы будете проводить обороты по расчетному счету, создавая себе хорошую репутацию. Потребуются залоги. Их ценность ограничит сумму возможной выплаты, потому что кредитная организация желает окупить вложенные средства, если Вы разоритесь. Она сможет это сделать, только если продаст изъятый у Вас актив. При этом юридическое лицо не интересует Ваш потенциал и планы на будущее. Оно смотрит исключительно на прошлую историю.

Но для молодых компаний, желающих быстро отвоевать часть рынка, есть другой, более выгодный способ. Предоставьте организации, у которой желаете взять ссуду, копию контакта с покупателем. Вы получите средства в том объёме, который прописан в этом документе. Это называется факторинговым кредитом. Он не требует поручителей.

Важные термины

Факторинговые операции – это услуги, которые предоставляет посредник. Вы передаете ему право взаимодействовать с дебитором (должником), вести финансовую отчетность, оформлять документацию. Он может требовать деньги с задолжавших покупателей, подавать на них в суд за несвоевременные выплаты.

Деятельность агента напрямую связана с денежным вопросом, поэтому существует ряд ограничений возможности его найма:

  • суд присвоил вашей компании статус «банкрот»;
  • вы берете авансовые платежи;
  • реализуете товар на бартерных условиях;
  • заключаете с клиентами долгосрочные договоры;
  • вашей фирме не присвоен статус юридического лица (с физическими факторы не работают).

Во всех перечисленных ситуациях банк откажется заключать договор. Если Вы не имеете четкого бизнес-плана, требование также не будет удовлетворено. Предприниматель должен знать, как он распорядится заявленной суммой, в противном случае проще и удобнее взять кредит.

Факторинговый портфель – это совокупность еще не обналиченных платежных актов, которые Вы передаете агенту.

Виды факторинга

Он появился в России в конце 80-х и сразу начал активно развиваться. В настоящий момент существует большое количество вариантов обслуживания, которые могут удовлетворить любые требования заказчика. Они различаются по следующим критериям.

Тип отношений

  • Регрессивный (классический). Выгоден, если у Вас есть постоянные клиенты, которым Вы даете платежную отсрочку. Вы пользуетесь ресурсами банка до тех пор, пока не истечет срок, указанный в договоре (до 120 дней). После этого агент имеет право потребовать деньги обратно.
  • Прогрессивный. Все финансовые вопросы посредник решает с дебитором. Этот вариант дороже, потому что риски выше. Если Вы только начали предпринимательскую деятельность, и не уверены в своих клиентах, обратите внимание на него.
  • Реверсивный. Это возможность отсрочить выплату факторингового кредита, что иногда бывает необходимо покупателю. Второе название – закупочный.

Масштаб деятельности

  • Внутренний (локальный). Юридические лица, задействованные в финансовых операциях, зарегистрированы в одном государстве.
  • Внешний (международный). Идеален для тех, кто работает на экспорт. Особенность – появляются два посредника. Первый представляет интересы поставщика, второй – заказчика.

Соблюдение коммерческой тайны

  • Открытый. Все стороны знают о деятельности фактора. Платежи отправляются не продавцу, а соответствующей кредитной организации.
  • Закрытый. Осведомлены только два участника (поставщик и агент). Дебитор не знает о подключении третьего лица и отдает деньги предпринимателю.

Простыми словами о сложном: что это такое «факторинг в банке»

Чтобы кредитная организация предоставила Вам эту услугу, Вы обязаны принести контракт, заключенный с покупателем. В нем прописаны условия, на которых отгружается товар, обозначен режим оплаты и возможность возврата, указаны гарантийные обязательства, бонусы, скидки. Исходя из этого документа, агент установит процент финансирования, рассчитает ставку за пользование его услугами. Чем надежнее дебитор, тем меньше денег хозяин предприятия заплатит посреднику.

Рентабельность фирмы определяется по нескольким критериям:

  • Реализуемый товар. Фактор проанализирует рынок спроса и предложения, определит насколько продукция, которую Вы поставляете, востребована.
  • Платежеспособность и стабильность покупателя. С этим пунктом не будет проблем, если у Вас есть история работы. В ней указано, в каких объемах происходили поставки, насколько добросовестно дебитор выполнял свои обязательства, имели место просроченные платежи или нет.
  • Учредительные документы. Факторы следят, чтобы продавец и клиент были разными юридическими лицами. Умышленное мошенничество – это уголовное преступление.
  • Финансовая отчетность. Соглашения между поставщиком и заказчиком должны быть официально оформлены и заверены уполномоченными органами.

Если говорить простыми словами, договор факторинга – это документ, подтверждающий, что банковский отдел готов удовлетворить Вашу заявку. После анализа предоставленной информации и оценки возможных рисков, кредитор заключает с поставщиком контракт.

В нем будут следующие пункты:

  • наименование всех сторон сделки (производитель – посредник – заемщик);
  • размер аванса (обычно он составляет 80% от верхнего показателя, но некоторые агенты идут ради рекламы на риск и предлагают 100);
  • процентная ставка за кредит;
  • ответственность юридических лиц, участвующих в соглашении;
  • условия расторжения договора;

Если Ваш товар не востребован в момент выдачи ссуды, дисконт будет больше 50%. В конечном счете Вы получите гораздо меньше денег, чем планировали. Факторинговые выплаты ориентированы на будущую прибыль.

Мы предлагаем предпринимателям следующие варианты:

  • Вам нужны средства для развития – идите в факторинговую компанию.
  • Не хватает наличных для расширения производственных мощностей – оформляйте кредит.

Если оба варианта кажутся Вам мало привлекательными, обратитесь в «Респектбет» и Вам не потребуется стороннее финансирование для укрепления положения вашего предприятия на рынке. Наша организация поможет получить большую прибыль от маленькой суммы. Вы сделаете минимальный взнос в 10 000 рублей. Перспективные направления инвестирования позволят Вам в один момент увеличить ее в пять, и даже в десять раз. Мы предлагаем инновационный и быстрый способ получения денег, преимущества которого уже оценили более 20% россиян:

  1. Арбитражные ситуации. Делайте ставки на спортивные состязания в разных букмекерских конторах, и забирайте выигрыш независимо от отдельных результатов. Схема похожа на ту, что используют в торговле. Вы знаете, что в разных точках города разные цены на товар: закупив сок на складе по заводской цене, вы продадите его на 25% дороже в своем магазине.

    Факторинг — беззалоговое финансирование

    Тоже самое происходит в системе ставок: две из них не сыграют, но третья покроет все расходы и даст прибыль. Вы не только вернете потраченные деньги, но и будете в плюсе.

  2. Инсайдерская информация. «Респектбет» сотрудничает с людьми, играющими значительную роль в большом спорте. Мы можем предоставить Вам уникальные данные о результатах матча, которые позволят одной ставкой решить все финансовые проблемы.
  3. Кортсайдинг. Прямые трансляции доходят к нам с небольшой задержкой. Помощь нашей компании дает возможность поставить на уже известный результат до того, как он станет известен остальным зрителем и букмекерам. Отведенное на исполнение задуманного время минимально – от 1 до 7 секунд. Не пытайтесь использовать его самостоятельно. Это провальная стратегия. Лучше обратитесь к нашим сотрудникам. Они профессионалы в своем деле и помогли уже многим. В последней Лиге Чемпионов один из наших клиентов, рискнув поставил на победу «ПСЖ» в матче с «Барселоной». Своевременные действия специалистов «Респектбет» позволили ему предсказать точный счет до того, как команда забила 4 гол и увеличить выигрыш в три раза.

Если Вас не привлекает спортбеттинг, обратите внимание на другие варианты выгодного инвестирования:

Теперь Вы сможете объяснить значение понятия «факторинг» и рассказать простыми словами, что это такое. А если Вам не захочется, просто посоветуйте тому, кто еще не знает об этой услуге, нашу статью.

Комментарии

Кол-во просмотров: 530

Что такое хайп? | Криптовалюта – что это такое простыми словами, основные понятия

У данной статьи пока нет комментариев

Дополнительное финансирование необходимо всем компаниям, желающим отвоевать часть рынка, поднять свой коммерческий статус и увеличить прибыль, так вот факторинг – это один из видов торгового кредитования.

Что такое факторинг простыми словами, виды и схемы факторинга + ТОП10 банков для оформления услуги

Наша статья расскажет, в чем его отличие от классического банковского кредита и инвестирования, каким организациям этот метод финансирования будет выгоден и почему.

Факторинг: определение, основные понятия и виды

Общая информация об услуге

Все предприниматели сталкиваются с задержками оплаты уже отгруженного товара. Торговые сети до последнего оттягивают сроки выдачи денег, положенных производителю. Если для крупных компаний эта проблема несущественна, то малый и средний бизнес терпят убытки. Банкиры предлагают выход. Вы можете воспользоваться услугами факторинговых контор. Это выгодное решение, если предприятие открылось недавно и ему не хватает оборотных средств. Вы получите деньги сразу после того, как передадите продукцию заказчику.

Слово «факторинг» пришло к нам из английского языка. Буквальный перевод – посредничество. В нем подчеркнута главная особенность этой экономической операции. В цепочке «поставщик» – «потребитель» возникает третье, срединное звено – фактор. Им будет особый банковский отдел или отдельная специализированная контора. Они выплачивают деньги за товар сразу, из своих ресурсов, а потом взыскивают нужную сумму с должника. При удачном проведении сделки продавец отдает агенту небольшую часть от полученной прибыли. При этом последний берет на себя управление дебиторской задолженностью и оформление соответствующих документов.

Если Ваша фирма существует больше года, имеет стабильные обороты и возможность залога, то традиционный процентный займ будет выгоднее.

Он подразумевает ежемесячное взаимодействие с банком: Вы будете проводить обороты по расчетному счету, создавая себе хорошую репутацию. Потребуются залоги. Их ценность ограничит сумму возможной выплаты, потому что кредитная организация желает окупить вложенные средства, если Вы разоритесь. Она сможет это сделать, только если продаст изъятый у Вас актив. При этом юридическое лицо не интересует Ваш потенциал и планы на будущее. Оно смотрит исключительно на прошлую историю.

Но для молодых компаний, желающих быстро отвоевать часть рынка, есть другой, более выгодный способ. Предоставьте организации, у которой желаете взять ссуду, копию контакта с покупателем. Вы получите средства в том объёме, который прописан в этом документе. Это называется факторинговым кредитом. Он не требует поручителей.

Важные термины

Факторинговые операции – это услуги, которые предоставляет посредник. Вы передаете ему право взаимодействовать с дебитором (должником), вести финансовую отчетность, оформлять документацию. Он может требовать деньги с задолжавших покупателей, подавать на них в суд за несвоевременные выплаты.

Деятельность агента напрямую связана с денежным вопросом, поэтому существует ряд ограничений возможности его найма:

  • суд присвоил вашей компании статус «банкрот»;
  • вы берете авансовые платежи;
  • реализуете товар на бартерных условиях;
  • заключаете с клиентами долгосрочные договоры;
  • вашей фирме не присвоен статус юридического лица (с физическими факторы не работают).

Во всех перечисленных ситуациях банк откажется заключать договор. Если Вы не имеете четкого бизнес-плана, требование также не будет удовлетворено. Предприниматель должен знать, как он распорядится заявленной суммой, в противном случае проще и удобнее взять кредит.

Факторинговый портфель – это совокупность еще не обналиченных платежных актов, которые Вы передаете агенту.

Виды факторинга

Он появился в России в конце 80-х и сразу начал активно развиваться. В настоящий момент существует большое количество вариантов обслуживания, которые могут удовлетворить любые требования заказчика. Они различаются по следующим критериям.

Тип отношений

  • Регрессивный (классический). Выгоден, если у Вас есть постоянные клиенты, которым Вы даете платежную отсрочку. Вы пользуетесь ресурсами банка до тех пор, пока не истечет срок, указанный в договоре (до 120 дней). После этого агент имеет право потребовать деньги обратно.
  • Прогрессивный. Все финансовые вопросы посредник решает с дебитором. Этот вариант дороже, потому что риски выше. Если Вы только начали предпринимательскую деятельность, и не уверены в своих клиентах, обратите внимание на него.
  • Реверсивный. Это возможность отсрочить выплату факторингового кредита, что иногда бывает необходимо покупателю. Второе название – закупочный.

Масштаб деятельности

  • Внутренний (локальный). Юридические лица, задействованные в финансовых операциях, зарегистрированы в одном государстве.
  • Внешний (международный). Идеален для тех, кто работает на экспорт. Особенность – появляются два посредника. Первый представляет интересы поставщика, второй – заказчика.

Соблюдение коммерческой тайны

  • Открытый. Все стороны знают о деятельности фактора. Платежи отправляются не продавцу, а соответствующей кредитной организации.
  • Закрытый. Осведомлены только два участника (поставщик и агент). Дебитор не знает о подключении третьего лица и отдает деньги предпринимателю.

Простыми словами о сложном: что это такое «факторинг в банке»

Чтобы кредитная организация предоставила Вам эту услугу, Вы обязаны принести контракт, заключенный с покупателем. В нем прописаны условия, на которых отгружается товар, обозначен режим оплаты и возможность возврата, указаны гарантийные обязательства, бонусы, скидки. Исходя из этого документа, агент установит процент финансирования, рассчитает ставку за пользование его услугами. Чем надежнее дебитор, тем меньше денег хозяин предприятия заплатит посреднику.

Рентабельность фирмы определяется по нескольким критериям:

  • Реализуемый товар. Фактор проанализирует рынок спроса и предложения, определит насколько продукция, которую Вы поставляете, востребована.
  • Платежеспособность и стабильность покупателя. С этим пунктом не будет проблем, если у Вас есть история работы. В ней указано, в каких объемах происходили поставки, насколько добросовестно дебитор выполнял свои обязательства, имели место просроченные платежи или нет.
  • Учредительные документы. Факторы следят, чтобы продавец и клиент были разными юридическими лицами. Умышленное мошенничество – это уголовное преступление.
  • Финансовая отчетность. Соглашения между поставщиком и заказчиком должны быть официально оформлены и заверены уполномоченными органами.

Если говорить простыми словами, договор факторинга – это документ, подтверждающий, что банковский отдел готов удовлетворить Вашу заявку. После анализа предоставленной информации и оценки возможных рисков, кредитор заключает с поставщиком контракт.

В нем будут следующие пункты:

  • наименование всех сторон сделки (производитель – посредник – заемщик);
  • размер аванса (обычно он составляет 80% от верхнего показателя, но некоторые агенты идут ради рекламы на риск и предлагают 100);
  • процентная ставка за кредит;
  • ответственность юридических лиц, участвующих в соглашении;
  • условия расторжения договора;

Если Ваш товар не востребован в момент выдачи ссуды, дисконт будет больше 50%. В конечном счете Вы получите гораздо меньше денег, чем планировали. Факторинговые выплаты ориентированы на будущую прибыль.

Мы предлагаем предпринимателям следующие варианты:

  • Вам нужны средства для развития – идите в факторинговую компанию.
  • Не хватает наличных для расширения производственных мощностей – оформляйте кредит.

Если оба варианта кажутся Вам мало привлекательными, обратитесь в «Респектбет» и Вам не потребуется стороннее финансирование для укрепления положения вашего предприятия на рынке. Наша организация поможет получить большую прибыль от маленькой суммы. Вы сделаете минимальный взнос в 10 000 рублей. Перспективные направления инвестирования позволят Вам в один момент увеличить ее в пять, и даже в десять раз. Мы предлагаем инновационный и быстрый способ получения денег, преимущества которого уже оценили более 20% россиян:

  1. Арбитражные ситуации. Делайте ставки на спортивные состязания в разных букмекерских конторах, и забирайте выигрыш независимо от отдельных результатов. Схема похожа на ту, что используют в торговле. Вы знаете, что в разных точках города разные цены на товар: закупив сок на складе по заводской цене, вы продадите его на 25% дороже в своем магазине. Тоже самое происходит в системе ставок: две из них не сыграют, но третья покроет все расходы и даст прибыль. Вы не только вернете потраченные деньги, но и будете в плюсе.
  2. Инсайдерская информация. «Респектбет» сотрудничает с людьми, играющими значительную роль в большом спорте. Мы можем предоставить Вам уникальные данные о результатах матча, которые позволят одной ставкой решить все финансовые проблемы.
  3. Кортсайдинг. Прямые трансляции доходят к нам с небольшой задержкой. Помощь нашей компании дает возможность поставить на уже известный результат до того, как он станет известен остальным зрителем и букмекерам. Отведенное на исполнение задуманного время минимально – от 1 до 7 секунд. Не пытайтесь использовать его самостоятельно. Это провальная стратегия. Лучше обратитесь к нашим сотрудникам. Они профессионалы в своем деле и помогли уже многим. В последней Лиге Чемпионов один из наших клиентов, рискнув поставил на победу «ПСЖ» в матче с «Барселоной». Своевременные действия специалистов «Респектбет» позволили ему предсказать точный счет до того, как команда забила 4 гол и увеличить выигрыш в три раза.

Если Вас не привлекает спортбеттинг, обратите внимание на другие варианты выгодного инвестирования:

Теперь Вы сможете объяснить значение понятия «факторинг» и рассказать простыми словами, что это такое. А если Вам не захочется, просто посоветуйте тому, кто еще не знает об этой услуге, нашу статью.

Комментарии

Кол-во просмотров: 530

Индивидуальный инвестиционный счет – что это такое | Майнинг – что это такое простыми словами и как он работает

У данной статьи пока нет комментариев