Многие из нас задавались вопросом, что такое инфляция, для ответа на него, необходимо обратиться к экономической науке. Учебник по экономике дает этому термину следующее определение: «Инфляция является переполнением каналов денежного обращения избыточным количеством денежных средств, что проявляется в росте цен на различные товары».

На вопрос, что такое инфляция, простым языком можно ответить, что это явление представляет собой повышение цен на все группы товаров из-за причин экономического характера. Таким образом, этот термин означает обесценивание денег с течением времени.

Почему возникает инфляция простым языком

То есть, на одну и ту же сумму, спустя некоторый период времени, вы сможете приобрести меньше товара.

Отвечая на вопрос, что значит инфляция, следует знать её основные виды:

  1. Устойчивая, которая является длительным процессом повышения уровня цен и не предполагает резких скачков.

  2. Общего уровня. Этот вид не предполагает повышения стоимости всех товаров. Цена на некоторые может снижаться, но стоимость потребительской корзины расти.

Объяснения того, что такое инфляции простыми словами, будет не полным, если не сказать о том, как именно она рассчитывается. Обычно берутся цены на самые распространенные товары и услуги: их значения сравниваются с началом и концом отчетного периода.

Повышение уровня цен отрицательно сказывается на покупательской способности населения, поэтому такую ситуацию принято считать отрицательным явлением для любой экономики.

Экономическая наука, в зависимости от разнообразных критериев, выделяет несколько основных видов инфляции:

  1. Умеренная составляет 3-5% в год. Она считается нормальной и практически не наносит вреда экономике, а считается своеобразным стимулом для ее развития.

  2. Галопирующая составляет 10-100% в год и может нанести серьезный ущерб.

  3. Высокая составляет примерно 200-300% процентов в года, но, как правило, уровень такой инфляции рассчитывается по месяцам.

  4. Гиперинфляция. При этом виде рост цен обычно рассчитывается за день, а за год он составляет более 1000%.

Разговор о том, что такое инфляция в экономике, будет не полным, если не рассказать о противоположном явлении, которое называется дефляцией.

Дефляция является ростом покупательской способности национальной валюты. То есть, на одну и ту же денежную сумму, спустя какое-то время, вы сможете приобрести больше товара. Несмотря на то, что на первый взгляд дефляция является положительным явление для населения, ее высокий уровень отрицательно сказывается на экономике. При сильной дефляции страдают местные производители, так как из-за высокого курса национальной валюты их товар может стать менее конкурентоспособным.

Зная, что такое инфляция и дефляция, экономические процессы вам станут более понятными. Вы не станете паниковать из-за небольшого роста цен, так как будете понимать, что это довольно обычное полезное для экономики явление.

Будет ли инфляция в 2018 году, и если да – то какая? Этот вопрос волнует абсолютно всех жителей России без исключения, поскольку именно прогноз уровня обесценивания денег во многом позволит определиться с планами на следующий год.

На сегодняшний день СМИ пестрят самой различной информацией на этот счет, из-за чего сами россияне уже не знают, чего ожидать от грядущего года, особенно учитывая, что данный процесс оказывает непосредственное влияние на кредиты населения. Сегодня поговорим о том, что такое инфляция в принципе, будет ли она в России в 2018 году, и скажется ли это каким-либо образом на кредитах жителей нашей страны.

Что такое инфляция

Инфляция представляет собой процесс утери деньгами их цены. Обратный этому процесс называется дефляцией. Ее функции заключаются в необходимости перераспределения дохода страны вследствие эмиссии национальной валюты. В связи с этим может наблюдаться целый ряд негативных явлений, таких как:

  • удорожание иностранной валюты;
  • рост цен;
  • уменьшение реальных доходов граждан (как правило, при инфляционных процессах государство вводит специальную компенсацию выплат, которая называется индексацией).

Ответ на вопрос «Будет ли инфляция в России в 2018 году?» однозначен: да, будет. Более того, небольшое обесценивание денег считается нормой для экономики государства. Значительно хуже, если происходит резкое падение стоимости валюты, примерно такое, которое жители нашей страны могли наблюдать в текущем году, когда рубль обвалился более чем на 10%. Разумеется, и последствия этого для населения были весьма неприятными.

Прогноз снижения стоимости рубля в 2018 году в России неоднозначен. Официальные лица предполагают, что инфляция будет находиться на уровне от 5 до 7%. Некоторые отечественные эксперты убеждены, что более глобального обесценивания валюты ожидать не стоит. Их скептичные коллеги, а также большое количество западных аналитических компаний, смотрят на прогноз куда пессимистичее. Они не видят существенных поводов для прекращения потери рублем своей ценности, в связи с чем прогнозируют, что инфляция в России в 2018 году будет находиться в пределах 8 — 12%.

Читайте также: Ожидается ли дефолт в России и что произойдет с кредитами

Разумеется, данный процесс непосредственно связан и с кредитами, которые банки выдают населению. Чего ожидать в 2018 году жителям России, которые ранее приобрели что-либо, заняв денег у банков?

Влияет ли инфляция на кредиты

Влияние степени обесценивания валюты на кредитную ставку очень велико. В первую очередь следует разобраться, из чего она состоит. В нее входят:

  1. Ставка рефинансирования Центробанка.
  2. Издержки банка (фактически то, за счет чего живет финансовое учреждение).
  3. Возможные риски.
  4. Прибыль.

В контексте влияния инфляции на кредиты, наиболее важным для нас является первый фактор – ставка рефинансирования. Фактически на каждый потребительский кредит деньги выделяет именно Центробанк и финансовое учреждение, с которым вы заключаете договор, обязано вернуть его под определенный процент. На сегодняшний день он составляет 8,25%. Именно благодаря этому и происходит взаимосвязь ставки по кредиту с обесцениванием валюты.

Цепочка выглядит следующим образом: ставка ЦБ фактически отражает экономическую ситуацию по всей стране, и при определенных изменениях она также станет меняться. Если инфляция будет расти – Центробанку придется отреагировать соответствующе, подняв процент, под который он выдает кредиты банкам-посредникам. В процессе дефляции наблюдается обратная ситуация.

Соответственно, если валюта растет в цене, тогда банки имеют возможность получить большее количество финансов для выдачи кредитов населению, чем оно охотно пользуется. В этой связи кредитные ставки начнут падать. В обратном случае банки вынуждены вкладывать собственные издержки в займы, которые они выдают населению, ввиду чего и ставка будет расти.

С другой стороны – если вы уже приобрели что-либо на деньги банка, вы можете даже выиграть, если, конечно, брали кредит в рублях. По договору вам придется отдавать те же самые суммы, но при этом их стоимость окажется совершенно иной, и если ваша зарплата регулярно индексируется – возможно, вам будет легче погасить свои обязательства. Если же вы брали заем в иностранной валюте, платить придется значительно больше. Ставка останется на том же уровне, а доллар, евро или другая валюта будут стоить на порядок дороже (т. е. если вы брали кредит в долларах, когда американская валюта стоила 30 рублей, сейчас вам в любом случае придется платить 60, поскольку курс вырос). Отсюда и неписаный закон: «бери кредит в той валюте, в которой зарабатываешь».

Читайте также: Какая динамика цен ожидается на золото в России

Возможная инфляция в России в 2018 году может вызвать дополнительный рост валюты, что еще сильнее ударит по жителям нашей страны, имеющим какие-либо обязательства перед банками в долларах или в евро. Владельцам рублевых кредитов бояться особо нечего.

Форум Богатого Папы

Помните, ни при каких обстоятельствах, банк не имеет права самостоятельно менять ставку по уже выданному займу, если эта норма отсутствует в договоре. Поэтому внимательно изучайте документ перед тем, как подписывать его. Если же финансовое учреждение уведомит вас о росте процента, при том, что ничего подобного в соглашении прописано не было – вы имеете полное право обратиться в суд и восстановить ту ставку, которая была указана в договоре.

Многие из нас задавались вопросом, что такое инфляция, для ответа на него, необходимо обратиться к экономической науке. Учебник по экономике дает этому термину следующее определение: «Инфляция является переполнением каналов денежного обращения избыточным количеством денежных средств, что проявляется в росте цен на различные товары».

На вопрос, что такое инфляция, простым языком можно ответить, что это явление представляет собой повышение цен на все группы товаров из-за причин экономического характера. Таким образом, этот термин означает обесценивание денег с течением времени.

Инфляция. Причины и виды инфляции.

То есть, на одну и ту же сумму, спустя некоторый период времени, вы сможете приобрести меньше товара.

Отвечая на вопрос, что значит инфляция, следует знать её основные виды:

  1. Устойчивая, которая является длительным процессом повышения уровня цен и не предполагает резких скачков.

  2. Общего уровня. Этот вид не предполагает повышения стоимости всех товаров. Цена на некоторые может снижаться, но стоимость потребительской корзины расти.

Объяснения того, что такое инфляции простыми словами, будет не полным, если не сказать о том, как именно она рассчитывается. Обычно берутся цены на самые распространенные товары и услуги: их значения сравниваются с началом и концом отчетного периода.

Повышение уровня цен отрицательно сказывается на покупательской способности населения, поэтому такую ситуацию принято считать отрицательным явлением для любой экономики.

Экономическая наука, в зависимости от разнообразных критериев, выделяет несколько основных видов инфляции:

  1. Умеренная составляет 3-5% в год. Она считается нормальной и практически не наносит вреда экономике, а считается своеобразным стимулом для ее развития.

  2. Галопирующая составляет 10-100% в год и может нанести серьезный ущерб.

  3. Высокая составляет примерно 200-300% процентов в года, но, как правило, уровень такой инфляции рассчитывается по месяцам.

  4. Гиперинфляция. При этом виде рост цен обычно рассчитывается за день, а за год он составляет более 1000%.

Разговор о том, что такое инфляция в экономике, будет не полным, если не рассказать о противоположном явлении, которое называется дефляцией.

Дефляция является ростом покупательской способности национальной валюты. То есть, на одну и ту же денежную сумму, спустя какое-то время, вы сможете приобрести больше товара. Несмотря на то, что на первый взгляд дефляция является положительным явление для населения, ее высокий уровень отрицательно сказывается на экономике. При сильной дефляции страдают местные производители, так как из-за высокого курса национальной валюты их товар может стать менее конкурентоспособным.

Зная, что такое инфляция и дефляция, экономические процессы вам станут более понятными. Вы не станете паниковать из-за небольшого роста цен, так как будете понимать, что это довольно обычное полезное для экономики явление.

Инфляция – что это такое простыми словами

Проблемы, создаваемые инфляцией, более сложны и запутаны, чем проблемы безработицы.

В самом общем случае по инфляцией понимается дисбаланс спроса и предложения, проявляющийся в давлении на цены в сторону их повышения. Инфляция означает общее повышение цен в экономике, что ведет к обесцениванию денежных знаков. При этом одно из главных свойств инфляции – это то, что цены имеют тенденцию повышаться очень неравномерно. Помимо прочего, это обычно означает, что быстро меняются относительные цены – то есть соотношения цен на различные товары. Такое быстрое и весьма неравномерное движение цен в сторону их повышения создает неуверенность в будущем как у домашних хозяйств, так и у тех, кто принимает решения на частных предприятиях и в государственном секторе. Труднее становится планировать на длительный срок, повышается риск и возрастает стремление к получению более высоких прибылей и процентов – в качестве компенсации за риск. В связи с этим решения принимаются на все более краткосрочные периоды и получают спекулятивную направленность. В свою очередь, это угрожает благосостоянию и занятости населения страны в долгосрочном периоде.

Уровень инфляции является одной из важных характеристик состояния экономики любой страны. Для наиболее общей характеристики уровня инфляции в мировой практике используются два показателя: индекс потребительских цен и дефлятор валового национального продукта.

Индекс потребительских цен (IР) может быть рассчитан как отношение стоимости определенного набора товаров в текущем периоде к стоимости аналогичного набора в базисном периоде. На основе данного индекса может быть определен темп прироста уровня цен (Т), рассчитываемый в процентах и используемый для количественной оценки уровня инфляции:

Т = (IP – 1) х 100%

С точки зрения темпов прироста инфляции выделяют три ее составных типа:

  1. умеренную, когда цены растут менее чем на 10% в год;
  2. галопирующую – с ростом цен от 10 до 200% в год;
  3. гиперинфляцию – с ростом цен свыше 200% в год.

Кроме того, в условиях некоторых нерыночных экономических систем может иметь место так называемая подавленная (скрытая) инфляция. Ее основные проявления – не в повышении цен, а в хроническом дефиците товаров и услуг, росте вынужденных денежных сбережений, развитии теневой экономики.
В зависимости от роста цен по разным группам товаров можно выделить два вида инфляции: сбалансированную и несбалансированную. При сбалансированной инфляции цены разных товаров по отношению к другим меняются в постоянной пропорции. При несбалансированной – меняются в различных пропорциях.

Экономисты различают также инфляцию ожидаемую и неожидаемую. Если инфляция прогнозируется, то против нее можно принять определенные меры защиты, чтобы смягчить ее последствия. Например, предприятие может повысить цены на свою продукцию в соответствии с инфляцией, кредитное учреждение – повысить ставку процента. При неожидаемой инфляции предпринять вряд ли что можно.

Итак, инфляция – это дисбаланс между спросом и предложением. Поэтому в экономической теории различают два вида инфляции: инфляцию спроса и инфляцию предложения.

Инфляция спроса означает нарушение баланса между совокупным спросом и совокупным предложением со стороны спроса. То есть инфляция спроса – это появление дополнительной, избыточной по сравнению с имевшейся ранее, платежеспособностью. Основными причинами здесь могут быть:

  1. расширение государственных заказов (военных и социальных);
  2. увеличение спроса в условиях полной занятости и загрузки оборудования;
  3. рост заработной платы трудящихся в результате согласованных действий профсоюзов.

То есть экономика может попытаться тратить больше, чем она способна производить. производственный сектор в таком случае не в состоянии ответить на этот избыточный спрос увеличением реального выпуска продукции, потому что все имеющиеся ресурсы уже полностью использованы. Поэтому этот избыточный спрос приводит к завышенным ценам на реальный объем продукции и вызывает инфляцию спроса.

1. Инфляция (от лат. inflatio — вздутие) — обесценива­ние бумажных денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обеспеченное повышением их ка­чества.

1а. Основные источникиинфляции

  • Повышение номи­нальной заработной платы (например, под давлением проф­союзов, когда ее увеличение не обус­ловлено повышени­ем производитель­ности труда)
  • Увеличение цен на сырье и энер­гию (вследствие чего нарушается механизм предло­жения)
  • Увеличение налогов

1б. Типыинфляции: инфляция спроса и инфляцию предложения.

  • Инфляция спроса – равновесие спроса и предложения нарушает­ся со стороны спроса. Возникает при полной занятости, когда растет объем заработной платы, появляется избыточный совокупный спрос, кото­рый толкает цены вверх. Для преодоления необходимо вмешательство государства.
  • Инфляция предложе­ния (издержек) – увеличение издержек производства (вслед­ствие роста заработ­ной платы и за счет роста цен на сырье и энергию) вызывает рост цен на товары и услуги.

    Инфляция – это простыми словами рост цен на товары и услуги.

    Снижение предложения ведет к сокраще­нию производства и занятости, т.е. к спаду и дальнейше­му сокращению расходов и постепенному выползанию из кризиса.

Стагфляция — инф­ляция, сопровождае­мая стагнацией (лат. stagnum — стоячая вода) производства, высоким уровнем безработицы и одно­временным повыше­нием уровня цен

1в. Виды инфляции

По характеру протекания:

  • открытая – отличается продолжи­тельным ростом цен на товары и услуги;
  • скрытая (подавленная) – возникает при неизмен­ных розничных ценах на товары и услуги и одно­временном росте денеж­ных доходов населения.

В зависимости от темпа роста цен

  • умеренная (ползучая) – цены поднимаются в умеренном темпе и посте­пенно (до 10% в год);
  • галопирующая – быстрый рост цен (при­мерно 100—150% в год);
  • гиперинфляция – сверхвысокий рост цен (до 1000% в год)

По степени рас­хождения роста цен по различ­ным товарным группам

  • сбалансирован­ная – цены различных товаров относительно друг друга остаются неизменными;
  • несбалансиро­ванная – цены различных товаров по отношению друг к дру­гу постоянно меняются.

1г. Последствияинфляции

Для сферы производства:

  • снижение занятости, расстройство всей системы регулирования экономики;
  • обесценение всего фонда накопления;
  • обесценение кредитов;
  • стимулирование с помощью высоких процентных ставок не производства, а спекуляции.

При распределении доходов:

  • перераспределение доходов за счет увеличения до­ходов тех, кто выплачивает задолженности по фиксиро­ванным процентам, и снижения доходов их кредиторов (правительства, накопившие значительный государст­венный долг, нередко проводят политику кратковремен­ного стимулирования инфляции, которая способствует обесценению задолженности);
  • отрицательное воздействие на население с фикси­рованными доходами, которые обесцениваются;
  • обесценение доходов населения, что приводит к со­кращению текущего потребления;
  • определение реального дохода уже не по количест­ву денег, которые человек получает в качестве дохода, а по количеству товаров и услуг, которые он может ку­пить;
  • снижение покупательной способности денежной единицы.

Для экономических отношений:

  • владельцы предприятий не знают, какую цену ста­вить на свою продукцию;
  • потребители не знают, какая цена является оправ­данной и какую продукцию выгоднее покупать в первую очередь;
  • поставщики сырья предпочитают получать реаль­ные товары, а не быстро обесценивающиеся деньги, на­чинает процветать бартер;
  • кредиторы избегают давать в долг.

Для денежной массы:

  • деньги теряют свою ценность и перестают выпол­нять функции меры стоимости и средства обращения, что ведет к финансовому краху.

НО! Умеренная инфляция полезна для эконо­мики, так как рост денежной массы стимулирует дело­вую активность, способствует экономическому росту, ус­коряет процесс инвестирования.

1д. Виды антиинфляционной политики

  • адаптационные меры (приспособле­ние к инфляции) – индексация доходов, контроль за уровнем цен;
  • ликвидационные (антиинфляционные) меры – активное снижение ин­фляции посредством экономического спада и роста безработицы.

Если указанные меры не помогают, то тогда государ­ство будет вынуждено проводить денежную реформу.

2. Денежнаяреформа — это полное или частичное изменение денежной системы страны. Данные изме­нения могут осуществляться государством несколькими методами. Методы денежной реформы

  • дефляция (от лат. de-flatio — выдувание) – сокращение денежной массы путем изъятия из обращения избыточных денежных знаков;
  • деноминация (от лат. denominatio — пере­именование) – укрупнение денежной единицы пу­тем обмена в определенной пропор­ции старых денежных знаков на но­вые;
  • девальвация (от лат. de — приставка, озна­чающая понижение, и valeo — стою) – уменьшение золотого содержания де­нежной единицы (при золотом стан­дарте) или снижение ее обменного курса по отношению к иностранным валютам;
  • ревальвация (от лат. re — пристав­ка, означающая возоб­новление, возврат, и valeo — стою) – повышение золотого содержания или валютного курса денежной еди­ницы государства, т.е. процесс, про­тивоположный девальвации;

нуллификация (от лат. nullificatio — уничтожение) – объявление старых обесценившихся денежных знаков недействительны­ми, либо организация их обмена по очень низкому курсу.

Ах, эти деньги, деньги, денежки!

Слово «инфляция» произошло от латинского inflatio, что означает вздутие.
Инфляция — это обесценивание денег, в результате чего активно растут цены на товары и услуги. Причиной инфляции является увеличение денежной массы без роста массы товарной.

Виды инфляции

  • Административная инфляция: инфляция, порожденная «административно» управляемыми ценами
  • Галопирующая инфляция: скачкообразный рост цен
  • Гиперинфляция: инфляция с очень высоким и быстрым ростом цен
  • Инфляция издержек: рост цен на ресурсы, в результате чего растут издержки производства, то есть цены конечного продукта
  • Индуцированная инфляция: инфляция, инфляция, обусловленная влиянием внешних факторов
  • Кредитная инфляция: инфляция, вызванная чрезмерной кредитной экспансией
  • Непредвиденная инфляция: инфляция, выше ожидаемой за определённый период
  • Ожидаемая инфляция: предполагаемый уровень инфляции в будущем в следствии факторов настоящего времени
  • Открытая инфляция: инфляция за счет роста цен потребительских товаров и производственных ресурсов
  • Скрытая инфляция: инфляция, возникающая из-за товарного дефицита, сопровождающегося стремлением государства удержать цены на прежнем уровне. Выражается в исчезновении товаров в легальной торговле с перетеканием их в торговлю теневую
  • Ползучая инфляция: выражается в длительном, постепенном росте цен
  • Инфляция спроса: проявляется в превышении спроса над предложение, в результате чего растут цены

Борьба с инфляцией

    Ограничение денежной массы в обращении. Оно реализуется

  • Повышением процентных ставок
  • Лимитированием кредитов
  • Уменьшением дефицита государственного бюджета
  • Замораживанием заработной платы
  • Ужесточением внешнего экономического регулирования

(Источник: Р. И. Минцо-Шапиро «Словарь-справочник современной экономики»)

Инфляция в России в процентах:
2007 — 11,87, 2008 — 13,28, 2009 — 8,8, 2010 — 8,78, 2011 — 6,1, 2012 —
6,58, 2013 — 6,45

Самые высокие показатели инфляции в истории

  • 1294 год — С вводом в государстве Хулагуидов бумажных денег (северный Китай и Монголия) цены выросли в 10 раз
  • 1662 — Чеканка необеспеченных медных денег привела к их обесцениванию в сравнении с серебряными, что привело к так называемому Медному бунту в Москве 25 июля
  • 1921-1923 — Германия. Средний уровень инфляции составлял около 25 % в день, за 3 дня цены вырастали вдвое, а за месяц — в тысячу раз.
  • 1941-1944 — Греция. Цены в среднем удваивались каждые 28 часов
  • 1946 — Венгрия. В июле цены удваивались каждые 15 часов.
  • 1973 — Чили. Инфляция составила 1200% в год
  • 1983-1987 — Боливия. Цены выросли в миллион раз
  • 1984-1985 — Израиль. Инфляция 450-500%
  • 1982-1993 — Польша злотый выпускался от номинала в 5000 до номинала 2 млн
  • 1992 — Россия. Инфляция по итогам года составила 2600%
  • 1992-1995 — Украина.

    Что такое инфляция простыми словами

    Обесценивание украинского карбованца происходило в среднем на 140% в месяц

  • 2008 — Зимбабве. Инфляция составила 231000000% в год.