Ссуда в банке

Все коммерческие банки работают с наличными кредитами.

Как взять ссуду?

Правда, сами банки не особо любят именно такой тип ссуды, но это никаким образом не связано с нами, скорее внутрибанковские вопросы инкассации. Тем не менее, учитывая, что клиенты предпочитают именно такой тип кредитования, банки идут на наличные ссуды, иначе есть риск потерять клиента в конкурентной борьбе. Впрочем, все это дела банков.

Цели кредитования могут быть совершенно разными, но никто и не собирается каким-то образом ограничивать нас в наших же тратах кредитных денег, в конечном итоге от нас требуется только своевременно погашать выплаты по ссуде.
В основном кредиты наличными являются теми самыми потребительскими кредитами, о которых мы часто говорим. Другими словами, мы можем употребить кредит на приобретение бытовой техники, для окончания, или произволения ремонта, для поездки на отдых, оплату учебы, в общем, список можно продолжать очень долго.

Теперь поговорим о некоторых особенностях данного типа ссуды.

В первую очередь обращает внимание величина процентной ставки. Конечно, на цифры всегда влияет наша анкета, которую мы предоставляем банку, тем не менее, проценты находятся на уровне 22-30% в год. Это достаточно высокая ставка, мы неоднократно об этом говорили, особенно, сравнивая эти цифры с аналогичными европейскими кредитными предложениями.

Кроме того, в кредите наличными важное место занимает срок погашения. Как правило, это срок от полугода, до 60 месяцев, в некоторых банках.

Что бы мы могли, как можно легче оформить заявку на получение ссуды, банки размещают на своих официальных сайтах онлайн заявки, которые удобно и просто заполнять.

Требования к физическому лицу

Первым делом заглядываем в паспорт. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, и подходить под определенные возрастные требования. Как правило, банки начинают выдавать кредиты соискателям от 21 года. Причем возраст на момент погашения кредита не должен быть пенсионным. Приветствуется так же постоянная регистрация в городе, области, в которых находится банк, который и будет предоставлять кредит наличными.

Далее приступаем к документам, которые нам будут необходимы для доказательства нашей платежеспособности.

Во-первых, это трудовая книжка, в которой указан срок работы на последней работе. Стаж и срок работы должны быть не менее полугода, а еще лучше более. Банки лояльно относятся к серьезному стажу.

Во-вторых, это справка с места работы о заработной плате за последние полгода.

В-третьих, банк имеет право потребовать квитанции об оплате коммунальных платежей.

Все это необходимая процедура, именно на основании всех этих данных, банк проводит анализ того, способен ли клиент выплачивать проценты и тело кредита по установленной схеме. Кроме того, нам придется подождать решения в течение 3-5 рабочих дней. В случае подачи онлайн заявки нас оповестят по электронной почте или телефонным звонком о принятом решении.

Есть ли какие-то предпосылки для ускорения выдачи кредита и для снижения процентной ставки, этот вопрос так же часто волнует клиентов банков. Есть, несомненно, одним из основных факторов выступает кредитная история. Если у физического лица положительная кредитная история, то банк может не просто быстрее рассмотреть заявку, речь все-таки и о постоянном клиенте, но и выдать сниженную процентную ставку. Это, как своеобразный бонус.

Кроме того, на уровень ставки влияет наличие поручителя или залога. В первом случае поручитель выступает гарантов возврата средств банку, во втором залог, которым может выступать недвижимость, жилая или коммерческая, автомобиль, участок земли, оборудование.

Как получить ссуду?

Как уже говорилось взять ссуду в банке можно на любые цели (в пределах разумного), с любым пакетом документов (в том числе без справки о доходах), с любым обеспечением (поручительство, залог, или без обеспечения). Все эти моменты, а также качество кредитной истории непосредственным образом будут влиять на условия предоставления ссуды, а именно:

  • на размер ссуды;
  • процентную ставку по ссуде.

Ссуда — это предоставление материальных ценностей одним лицом в долг другому. Под материальными ценностями может пониматься что угодно: деньги, товар, ценные бумаги, оборудование и прочее.

Как взять ссуду в банке

При этом передача имущества в пользование не обязательно должна быть возмездной, как в случае с кредитом. В рамках ссуды имущество может передаваться без назначения процентов, фактически, в аренду без уплаты арендных платежей.

Является ли кредит ссудой?

Очень часто можно встретить понятие «ссуда» в различных аспектах банковский деятельности. И действительно, любой кредит по своей сути является ссудой. Одна сторона передает другой во временное пользование денежные средства, и получатель денег обязуется их вернуть в установленные договором сроки. Просто в этом случае в договоре фигурируют проценты, которые заемщик обязуется заплатить кредитору.

Аналогично ссуду выдают микрофинансовые организации, только в этой сфере чаще фигурирует понятие «займ». МФО выступает ссудодателем, заемщик ссудополучателем. Между ними заключается кредитный договор, ссудополучатель обязуется вернуть деньги в положенный срок.

Кто еще может выступать ссудодателем

Совсем не обязательно ссуду выдает кредитная организация, ее может предоставлять даже физическое лицо. Можно выделить следующие категории ссудодателей:

  1. Физическое лицо, которое передает свое имущество в пользование другому физлицу или организации. Например, речь о сдаче в аренду квартиры, транспортного средства, какого-то оборудования и другого имущества.
  2. Ломбард, банк, микрофинансовая организация. Все эти структуры предоставляют гражданам и организациям в долг денежные средства.
  3. Государство. Оно может передавать в безвозмездное пользование гражданам и организациям различное имущество или денежные средства. Например, речь о различных субсидиях малообеспеченным гражданам, многодетным семьям, поддержка военнослужащих и пр. Аналогично ссуды от государства могут получить организации. И это не обязательно деньги, в рамках сделки может передаваться в пользование недвижимое имущество, земли.
  4. Работодатель. Своего рода кредит, при котором кредитором выступает работодатель. Он возмездно или безвозмездно совершает передачу денежных средств своему работнику. При этом составляется договор возврата ссуды с указанием сроков.

Можно сказать, что понятие «ссуда» очень обширное, ссудодателем и ссудополучателем могут быть кто угодно. Даже если вы просто даете кому-то деньги в долг, вы тоже предоставляете ссуду.

Получение банковской ссуды

Фактически, это оформление кредита.

Если предоставляется нецелевой кредит, то заемщик получает наличные деньги и тратит их как угодно. Кредит может быть и целевым, тогда полученные средства направляются строго на приобретение какого-то имущества или услуги.

Как получить банковский кредит:

  1. Выбрать банк и собрать требуемый им пакет документов. Стандартно банковский кредит выдается при наличии справки о доходах, но в некоторых учреждениях она не обязательна.
  2. Банк рассматривает заявку и принимает решение по ссуде. Если это одобрение, заключается договор, заемщик получает деньги.
  3. Составляется график платежей, который ссудополучатель обязан соблюдать. Несоблюдение сроков ведет к штрафам.

Получение ссуды от МФО

Микрофинансовые организации, как и банки, предлагают гражданам получить деньги в долг под проценты. Принцип работы МФО такой же, как и в банке, просто продукты несколько отличаются. МФО может заключить договор дистанционно, она не требует наличия справок и готова предоставить займ даже при негативной кредитной истории гражданина.

Как проходит выдача займа от МФО:

  1. Гражданин обращается в офис МФО или направляет заявку на получение микрокредита онлайн. Обычно нужен только паспорт.
  2. Микрофинансовая организация оперативно принимает решение. Если это одобрение, деньги могут быть удаленно направлены на карту заемщика, его банковский счет или другие реквизиты.
  3. Заемщик обязуется соблюдать условия возвращения средств. На пользование займом может отводиться срок от месяца до года в зависимости от выбранной программы.

Ссуда в ломбарде или автоломбарде

Эти структуры организовывают выдачу кредита при условии залога имущества. Банки и МФО тоже могут выдавать залоговые ссуды, но в ломбардах предоставление обеспечения — обязательная услуга.

  1. Если речь идет об обычном ломбарде, то получить заем под проценты можно, заложив любую ценную вещь. Охотнее всего ломбарды принимают золото, телефоны, бытовую технику. Заключение договора не предполагает обязательство выкупить свое имущество, фактически вещь можно просто сдать в ломбард и получить за нее деньги. Выкуп же имущества проходит при условии полной выплаты начисленных процентов.
  2. Если в собственности есть автомобиль, можно обратиться в автоломбард и получить ссуду, заложив его. Стандартно условия договора предполагают, что авто остается на территории кредитной организации. Определенный срок возврата денег не устанавливается: изначально фигурирует срок в 1 месяц, но при выплате процентов за этот месяц можно отложить выплату на следующий период.

Ссуды могут выдавать и частные инвесторы, и различные кооперативы. В каждой структуре свои условия пользования кредитом, свои параметры его получения.

Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

Ссуда в банке

Все коммерческие банки работают с наличными кредитами. Правда, сами банки не особо любят именно такой тип ссуды, но это никаким образом не связано с нами, скорее внутрибанковские вопросы инкассации. Тем не менее, учитывая, что клиенты предпочитают именно такой тип кредитования, банки идут на наличные ссуды, иначе есть риск потерять клиента в конкурентной борьбе. Впрочем, все это дела банков.

Цели кредитования могут быть совершенно разными, но никто и не собирается каким-то образом ограничивать нас в наших же тратах кредитных денег, в конечном итоге от нас требуется только своевременно погашать выплаты по ссуде.
В основном кредиты наличными являются теми самыми потребительскими кредитами, о которых мы часто говорим. Другими словами, мы можем употребить кредит на приобретение бытовой техники, для окончания, или произволения ремонта, для поездки на отдых, оплату учебы, в общем, список можно продолжать очень долго.

Теперь поговорим о некоторых особенностях данного типа ссуды.

В первую очередь обращает внимание величина процентной ставки. Конечно, на цифры всегда влияет наша анкета, которую мы предоставляем банку, тем не менее, проценты находятся на уровне 22-30% в год. Это достаточно высокая ставка, мы неоднократно об этом говорили, особенно, сравнивая эти цифры с аналогичными европейскими кредитными предложениями.

Кроме того, в кредите наличными важное место занимает срок погашения. Как правило, это срок от полугода, до 60 месяцев, в некоторых банках.

Что бы мы могли, как можно легче оформить заявку на получение ссуды, банки размещают на своих официальных сайтах онлайн заявки, которые удобно и просто заполнять.

Требования к физическому лицу

Первым делом заглядываем в паспорт. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, и подходить под определенные возрастные требования. Как правило, банки начинают выдавать кредиты соискателям от 21 года. Причем возраст на момент погашения кредита не должен быть пенсионным. Приветствуется так же постоянная регистрация в городе, области, в которых находится банк, который и будет предоставлять кредит наличными.

Далее приступаем к документам, которые нам будут необходимы для доказательства нашей платежеспособности.

Во-первых, это трудовая книжка, в которой указан срок работы на последней работе. Стаж и срок работы должны быть не менее полугода, а еще лучше более. Банки лояльно относятся к серьезному стажу.

Во-вторых, это справка с места работы о заработной плате за последние полгода.

В-третьих, банк имеет право потребовать квитанции об оплате коммунальных платежей.

Все это необходимая процедура, именно на основании всех этих данных, банк проводит анализ того, способен ли клиент выплачивать проценты и тело кредита по установленной схеме. Кроме того, нам придется подождать решения в течение 3-5 рабочих дней. В случае подачи онлайн заявки нас оповестят по электронной почте или телефонным звонком о принятом решении.

Есть ли какие-то предпосылки для ускорения выдачи кредита и для снижения процентной ставки, этот вопрос так же часто волнует клиентов банков. Есть, несомненно, одним из основных факторов выступает кредитная история. Если у физического лица положительная кредитная история, то банк может не просто быстрее рассмотреть заявку, речь все-таки и о постоянном клиенте, но и выдать сниженную процентную ставку. Это, как своеобразный бонус.

Кроме того, на уровень ставки влияет наличие поручителя или залога. В первом случае поручитель выступает гарантов возврата средств банку, во втором залог, которым может выступать недвижимость, жилая или коммерческая, автомобиль, участок земли, оборудование.

Как получить ссуду?

Как уже говорилось взять ссуду в банке можно на любые цели (в пределах разумного), с любым пакетом документов (в том числе без справки о доходах), с любым обеспечением (поручительство, залог, или без обеспечения). Все эти моменты, а также качество кредитной истории непосредственным образом будут влиять на условия предоставления ссуды, а именно:

  • на размер ссуды;
  • процентную ставку по ссуде.

Банковская ссуда

Cтраница 1

Банковская ссуда — это генерация новых денег, объем денег, которым могут распоряжаться клиенты банка, при выдаче кредита возрастает. Таким образом, ссуда как генерация новых денег является прямым источником инфляционной кредитной эмиссии. Однако деньги являются общественным достоянием, и за право пользования дополнительно созданными для него деньгами получатель кредита должен платить в пользу общества. Поэтому кредитная ставка должна включать налоговую составляющую, которая поступает в бюджет.

Пусть Ваши желания сбываются!

Величину этой основной налогово-кредитной ставки устанавливает государство. Например, если кредитно-налоговая ставка равняется 5 %, а банков-ско-кредитная ставка равна 5 %, то реальная ставка кредита должна быть 10 %, из которой 5 % поступает в бюджет в качестве кредитного налога, а 5 % — в пользу банка.  

Банковская ссуда ( bank advance) в форме займа с самого начала перечисляется полностью на счет заемщика, а проценты могут быть фиксированной суммой, рассчитанной в зависимости от величины ссужаемой суммы и продолжительности выплаты. В некоторых случаях, например при частных и срочных кредитах, возможно наличие пункта о погашении ссуды с помощью регулярных платежей.  

Банковская ссуда — сумма денежных средств, предоставляемая банком предприятию в порядке кредитования.  

Банковские ссуды выдаются предприятию на строго определенные цели ( например, для сезонного заготовления сырья и материалов) и на определенный срок.  

Банковская ссуда помимо гарантий, залогов и страховок может быть обеспечена поручительством. Поручительство — это договор с односторонними обязательствами, посредством которого поручитель берет обязательство перед кредитором оплатить при необходимости задолженность заемщика.  

Банковские ссуды со сроком погашения, превышающим 1 год, называются срочными ссудами. Фирма согласна платить процент, опирающийся на банковскую базисную ставку, и погашать основную сумму задолженности регулярными взносами. Тем не менее в соответствии с особыми запросами компании может быть составлен специальный график платежей для погашения основного долга до оговоренного срока. Часто требуется также наличие компенсационного остатка.  

Банковская ссуда — сумма денежных средств, предоставляемая банком организации в порядке кредитования.  

Банковские ссуды со сроком погашения, превышающим 1 год, называются срочными ссудами. Фирма согласна платить процент, опирающийся на банковскую базисную ставку, и погашать основную сумму задолженности регулярными взносами. Тем не менее в соответствии с особыми запросами компании может быть составлен специальный график платежей для погашения основного долга до оговоренного срока. Часто требуется также наличие компенсационного остатка.  

Банковская ссуда: банк компании может предоставить ей кредит 100 000 дол.  

Это банковская ссуда, обычно на срок от трех до семи лет, и погашается в рассрочку.  

Возврат банковской ссуды может быть обеспечен поручительством. По договору поручительства поручитель берет на себя обязательство перед банком вернуть ссуду, если от этого откажется предприятие-заемщик. Договор может предусматривать для поручителя как субсидиарную ( единоличную), так и солидарную с должником ответственность. Поручительство прекращается после возврата ссуды банку заемщиком, а также в случае перевода долга на другое лицо, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника.  

Источником банковских ссуд являются временно свободные денежные средства предприятий и других организаций, хранящиеся в учреждениях банка, а также средства населения, находящиеся в сберегательных кассах. Кредитная система таким образом аккумулирует свободные средства и мобилизует их путем перераспределения на развитие всего народного хозяйства.  

Обеспечение банковских ссуд материальными ценностями создает дополнит, гарантии целевого использования заемных оборотных средств и своеврем.  

Использование банковских ссуд для финансирования капитальных затрат вместо безвозмездного финансирования заставляет предприятия тщательно проверять экономическую целесообразность намеченных затрат и ускорять освоение новых производственных мощностей.  

Страницы:      1    2    3    4

Ссуда — это предоставление материальных ценностей одним лицом в долг другому. Под материальными ценностями может пониматься что угодно: деньги, товар, ценные бумаги, оборудование и прочее. При этом передача имущества в пользование не обязательно должна быть возмездной, как в случае с кредитом. В рамках ссуды имущество может передаваться без назначения процентов, фактически, в аренду без уплаты арендных платежей.

Является ли кредит ссудой?

Очень часто можно встретить понятие «ссуда» в различных аспектах банковский деятельности. И действительно, любой кредит по своей сути является ссудой. Одна сторона передает другой во временное пользование денежные средства, и получатель денег обязуется их вернуть в установленные договором сроки. Просто в этом случае в договоре фигурируют проценты, которые заемщик обязуется заплатить кредитору.

Аналогично ссуду выдают микрофинансовые организации, только в этой сфере чаще фигурирует понятие «займ». МФО выступает ссудодателем, заемщик ссудополучателем. Между ними заключается кредитный договор, ссудополучатель обязуется вернуть деньги в положенный срок.

Кто еще может выступать ссудодателем

Совсем не обязательно ссуду выдает кредитная организация, ее может предоставлять даже физическое лицо. Можно выделить следующие категории ссудодателей:

  1. Физическое лицо, которое передает свое имущество в пользование другому физлицу или организации. Например, речь о сдаче в аренду квартиры, транспортного средства, какого-то оборудования и другого имущества.
  2. Ломбард, банк, микрофинансовая организация. Все эти структуры предоставляют гражданам и организациям в долг денежные средства.
  3. Государство. Оно может передавать в безвозмездное пользование гражданам и организациям различное имущество или денежные средства. Например, речь о различных субсидиях малообеспеченным гражданам, многодетным семьям, поддержка военнослужащих и пр. Аналогично ссуды от государства могут получить организации. И это не обязательно деньги, в рамках сделки может передаваться в пользование недвижимое имущество, земли.
  4. Работодатель. Своего рода кредит, при котором кредитором выступает работодатель. Он возмездно или безвозмездно совершает передачу денежных средств своему работнику. При этом составляется договор возврата ссуды с указанием сроков.

Можно сказать, что понятие «ссуда» очень обширное, ссудодателем и ссудополучателем могут быть кто угодно. Даже если вы просто даете кому-то деньги в долг, вы тоже предоставляете ссуду.

Получение банковской ссуды

Фактически, это оформление кредита. Если предоставляется нецелевой кредит, то заемщик получает наличные деньги и тратит их как угодно. Кредит может быть и целевым, тогда полученные средства направляются строго на приобретение какого-то имущества или услуги.

Как получить банковский кредит:

  1. Выбрать банк и собрать требуемый им пакет документов.

    Что такое ссуда и как её получить?

    Стандартно банковский кредит выдается при наличии справки о доходах, но в некоторых учреждениях она не обязательна.

  2. Банк рассматривает заявку и принимает решение по ссуде. Если это одобрение, заключается договор, заемщик получает деньги.
  3. Составляется график платежей, который ссудополучатель обязан соблюдать. Несоблюдение сроков ведет к штрафам.

Получение ссуды от МФО

Микрофинансовые организации, как и банки, предлагают гражданам получить деньги в долг под проценты. Принцип работы МФО такой же, как и в банке, просто продукты несколько отличаются. МФО может заключить договор дистанционно, она не требует наличия справок и готова предоставить займ даже при негативной кредитной истории гражданина.

Как проходит выдача займа от МФО:

  1. Гражданин обращается в офис МФО или направляет заявку на получение микрокредита онлайн. Обычно нужен только паспорт.
  2. Микрофинансовая организация оперативно принимает решение. Если это одобрение, деньги могут быть удаленно направлены на карту заемщика, его банковский счет или другие реквизиты.
  3. Заемщик обязуется соблюдать условия возвращения средств. На пользование займом может отводиться срок от месяца до года в зависимости от выбранной программы.

Ссуда в ломбарде или автоломбарде

Эти структуры организовывают выдачу кредита при условии залога имущества. Банки и МФО тоже могут выдавать залоговые ссуды, но в ломбардах предоставление обеспечения — обязательная услуга.

  1. Если речь идет об обычном ломбарде, то получить заем под проценты можно, заложив любую ценную вещь. Охотнее всего ломбарды принимают золото, телефоны, бытовую технику. Заключение договора не предполагает обязательство выкупить свое имущество, фактически вещь можно просто сдать в ломбард и получить за нее деньги. Выкуп же имущества проходит при условии полной выплаты начисленных процентов.
  2. Если в собственности есть автомобиль, можно обратиться в автоломбард и получить ссуду, заложив его. Стандартно условия договора предполагают, что авто остается на территории кредитной организации. Определенный срок возврата денег не устанавливается: изначально фигурирует срок в 1 месяц, но при выплате процентов за этот месяц можно отложить выплату на следующий период.

Ссуды могут выдавать и частные инвесторы, и различные кооперативы. В каждой структуре свои условия пользования кредитом, свои параметры его получения.

В экономической практике существуют понятия, которые схожи по своему назначению, но в то же время имеют определенные различия. Например, человеку, который не связан с этой сферой деятельности, может казаться, что у ссуды и займа –одинаковое значение, то есть они подразумевают под собой одно и то же действие. Но такое мнение ошибочно, и мы постараемся объяснить, с чем это связано.

Определение

Ссуда представляет собой взаимоотношения между юридическими лицами, согласно которым одна сторона передает любое движимое и недвижимое имущество во временное владение другой стороне. По окончании срока договора ссудополучатель обязан вернуть полученное имущество займодавцу, причем оно может иметь некоторый процент износа, но не более того.

Займ является договорными отношениями, при которых юридическое лицо передает в пользование другому денежные средства на условиях срочности и возвратности. Это означает, что заемщик обязан вернуть ту же самую сумму в определенный срок.

Сравнение

Хотя основным сходством между двумя данными понятиями является тот момент, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество.

Как получить кредит

Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.

Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной, о чем обязательно должно быть указано в договоре. Займ всегда выдается на условиях срочности, то есть заемщик обязан в любом случае отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа.

Выводы TheDifference.ru

  1. Предметом ссуды является движимое и недвижимое имущество, предметом займа – денежные средства в наличной и безналичной форме.
  2. Ссуда может быть срочной либо бессрочной, а займ – только срочная сделка.
  3. Предмет займа всегда возвращается в полном размере, предмет ссуды может иметь несколько меньшую стоимость вследствие его изнашивания в процессе эксплуатации. Об этом известно обеим сторонам, а потому в договоре указывается допустимое значение процента износа имущества.